商业保险需求＝风险导致的费用需求－自己可能承担的额度
一般地说，这样估算出来的数字是比较大的，以此来投保会获得比较充足的保障，与此同时，相应的保险费可能比较高。如果对您来说这一负但并不很重，不妨就以此保额投保；如果您感觉保费支出压力过大则可以适当降低保额或者选择交费期限更长的交费方式（同一险种、同一保额，交费期间越长，则每期保险费越便宜）。
由风险导致的费用需求可以概括为以下几个部分：
（1）子女教育费用。于女教育费用通常是指子女完成大学学业所需要的费用，目前我国高等学校学生就读一年所需费用（包括学杂费和生活费）约为4000到10000元，考虑到今后十几年的通货膨胀因素，保额选择800O到20O00元应该能满足需要。
（2）意外风险费用。指用于应付意外事故造成的巨额支出。现在孩子一旦患上大病，医疗费支出可真像个无底洞，几百上千都是小意思，弄不好就要上万，严重的甚至要花上几十万。该为孩子投多大保额的医疗健康险呢？这就要看自己的承担能力了。
一般来税，如果您的经济能力不是特别宽裕的活，建议把保额定在5到10万，这样你就可以打消对绝大多数重大疾病的担心了。上述方法对有些人来说，可能显得比较繁琐。这里还有一个简便方法可供参考：有的考家建议，保险金额可以考虑为投保人自身年收入的5-1O倍；保险费可以考虑为投保人年收入的1O%-20%。
[来源：烟台合众人寿 孙先锋 http://quick.xiangrikui.com/blog/60921.html]
