教育储蓄越早越好

教育储蓄也是不可缺少的。不少新加坡家长因为在孩子年幼时没有计划好，结果等到孩子长大成人，才被迫拿出退休老本供孩子上大学或让孩子自己贷款求学，受访专家认为这种做法是不可取的。

陈丽珠指出，大学学费的通货膨胀率（inflation）一般为6％，而日常生活的通胀率则在3％左右。如果大学教育费继续上涨，家长每月储蓄100元至200元将无法应付未来孩子的教育费。因此提早购买教育储蓄保险（endowment）也能最大限度地累积这笔资金。

司耀荣指出，家长应尽早计划孩子未来教育费，一方面让家长有所自律，每月都拿出一笔钱为孩子的将来作准备；另一方面，与投资平衡基金（balanced fund）不同的是，教育储蓄保险一般也有豁免保费附加险（premium waiver rider），万一孩子的家长因发生意外或生重病而无法偿还保费，孩子的教育费仍将有所保障。

冯维汉也指出，教育储蓄保险的另一个好处是不受市场表现的影响。因为如果孩子进大学时刚好是股市低迷时期，家长的投资额可能受到冲击。

专家也认为，若能负担得起，家长才考虑为孩子购买人寿保险。

司耀荣受访时指出，根据2007年一项调查，75％的新加坡人投保不足。普通成年人的投保额应该是常年薪金的11.3倍。此外每个人的保险支出不应该超过每月实得工资（take home pay）的20％。

他因此认为，只有在家长本身已经有足够保障的情况下，才考虑为孩子购买保险。人寿保险一般被视为家长送给孩子的礼物，如果家长负担得起，在孩子年幼时投保可享受较低的保费。

司耀荣认为，家长可考虑如只须支付首15年保费的人寿保险，这样等孩子到了15岁，保费就已经还清，但保障却是永久的，甚至可惠及孩子的后代。

陈丽珠则认为，人寿保险也可以被看作是孩子教育费的一个保障，因为保单有现金价值，因此将来也能将它作为教育费的来源之一。

司耀荣说，在选择保单时，家长应该关注保险公司的信誉、一贯记录和服务素质等。如果家长已经有购买人寿保险，有些保险公司能让他们将保单转换成为家庭成员投保住院治疗的保单，详情可向个别保险公司询问。