社会医保承担了基本的医疗保障，对于收入有限的家庭来说保费也能够承担，从实际需要来看，医保的保障并不足够，还需要一定的商业保险来补充。
给新生儿买保险保障比分红更重要
记者从济南各大保险公司了解到，目前市场上的少儿险主要分为四类：健康保障型，俗称重疾险，在发生重大疾病时一次性高额赔付;教育返还型，主要用于给付教育金，多是分红保险;意外险，又包含意外伤害和意外身故，给予理赔和报销相关费用;住院医疗险，报销因疾病或意外住院的费用并按天数补贴费用。
有关规定叫停返还型健康险，因此目前各大公司将分红型保险和健康险组合在一起，一般称之为“万能险”，既可以享受分红返还，又有保障功能。
中国人寿济南分公司保险经理赵梅说，有分红功能的险种更侧重分红，保障功能相对较弱，一般来说，0-3岁的孩子对保障功能需求更大，因此如果家庭收入有限，应该首先考虑保障功能。从保险公司设计的保险产品也可以看出，0-3岁的孩子在疾病方面的需求大，同样的重疾险，0-3岁的孩子保费要高于3岁之后的孩子。分红险也有保障功能，主要是寿险，即身故或者高度残疾才可以获得赔偿。花同样的保费，健康险的保额更高。
赵梅认为，国家法律规定，18岁下未成年人身故最高只赔付5万，不管保费多少，因此家长选择时重点要看疾病保障、赔付额度，而不只关注最高保额。
