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　　《上海市中小学生和婴幼儿住院、门诊大病基本医疗保障试行办法》部分内容

　　保障对象如何报销医疗费？

　　上海少儿学生基本医保制度试行初期作为过渡期，该期间内保障对象发生的医疗费，先由个人现金支付全部费用后，在3个月内，凭本市户口簿或《上海市居住证》、病史资料及医疗费收据等，到区县红十字会少儿医疗基金办公室按规定申请报销。过渡期后，保障对象在定点医疗机构发生的应由保障基金支付的住院医疗费，将由医院记账结算。

　　在外省市长期居住或就读的保障对象，在当地发生住院医疗费用的，在其个人以现金方式支付住院医疗的全部费用后，可以在3个月内，凭本市户口簿、病史资料及医疗费收据等，到本市经办机构按规定申请报销......

　　商业住院津贴：可能是一块“鸡肋”

　　也有一些保险公司和代理人会在推销少儿医疗保险时，会强调自己的产品还有“住院每日津贴”的功能，而这一块保障内容是少儿基本医保或互助基金中都不可能涵盖的，只有商业保险才能做到。

　　但是，我们并不建议家长为了这样一个“鸡肋”性质的保障内容，来额外购买商业的少儿住院医疗或大病保险。因为根据各家保险公司的投保规则，由于孩子并没有经济收入能力，为了防止道德风险，少儿住院的每日津贴额往往限制在50元以下，大部分都只能给予20元/天的补贴额度，与普通成人可以高达数百元一天的津贴额形成鲜明对比。而且，住院津贴往往有免赔天数的限制，对于家长来说，为了获得这样的小额补贴，去购买孩子的商业大病或住院保险，也就没有了太多必要性

　　普通商业医疗险：比较适合大学生买

　　对于18岁以上的大学生，已经无法纳入上海少儿学生基本医保系统，但他们同样面临大病和医疗保障需求。尤其是近年来大病年轻化趋势不断呈现，大学生人群中罹患白血病、恶性肿瘤等重大疾病的个案也越来越多，所以家长或是大学生个人都应该提高警惕，除了日常保健、加强锻炼外，安排一定的医疗险种也是有所必要的。

　　如果就读学校有报销额度较高的公费医疗制度，商业医疗险安排与否问题还不大；如果就读高校已经取消了公费医疗，或是就读的是一些民办高校、成人高校、自考等性质的学校，就非常有必要通过商业保险公司来转嫁这部分经济风险。

　　一种途径是通过保障内容涵盖人身意外身故、伤残、意外门急诊和大病都多个方面的“学平险”来满足大学生的医疗保障需求。但自从学平险被取消了强制投保资格后，个人投保变得比较困难，偶尔才能看到开学报名期间保险公司在学校搭台销售，其它时间无法个人直接投保，因此家长和大学生到学校报名期间要多加留意。

　　还有一种途径就是大学生个人直接投保普通人群都适用的商业医疗保险。和幼儿、中小学生不同的是，年满18周岁的大学生作为成年人，已经拥有了自行投保的权利和能力。家长应该在这方面对孩子多多鼓励，还可在经济上给予一定的支持。