为孩子打造未来坚实的基础，家长们不妨考虑将基金和保险相结合，保险做“守门员”，帮家长守住保障的底线，而基金则像“前锋”，帮家长累积更多的育儿费用。文/表 记者吴倩 CFP供图
陈先生从儿子刚出生就每月定期定额投资2000元买基金，假设平均年报酬率为10%，他投资8年就不再扣款，然后让本金与获利一路成长，到了孩子13岁读初中时，本利和已达约47.5万元；而如果陈先生在孩子5岁时才开始投资，同样是每月2000元，10%的年报酬率，到孩子13岁时，才累积到29.5万元。陈先生同样的投资8年，投入同样的本金，早投资5年，就可以多赚近20万元。
理财专家们认为，在中国经济长期向好、短期波动性较强的市场环境下，基金定期定额投资是普通投资者分享市场收益的较好的办法。
将定投基金尤其是定投股票基金作为育儿储备的首选，长期投资可获较高的收益是主要原因。家长只有敢于承担适度的风险，才可能获得更高回报。假设有两种投资方案，第一种年收益率为10%，第二种年收益率为7%，同样坚持在30年中每月投资1000元，尽管10%只比7%高出3个百分点，但30年后，前者的本利和是226万元，后者的本利和则只有122万元，比前者足足少了100万元。
不过，对于储备育儿费用，高收益固然重要，但稳健性亦不可少。到了不得不交学费时，能够保证拿出一笔钱来更重要。在这方面，保险具备不可替代的优势。
保险是唯一具备“雪中送炭”功能的理财产品，目前，市面上已有的少儿险计划丰俭由人，可为孩子提供完善的风险保障(见表一)，且少儿险产品通常都有豁免条款可供选择，在合同期内，如果负责缴纳保费的家长发生意外或者因故丧失缴费能力，可以豁免未缴的保费，而对孩子的保险保障依然有效。
案例一：
每月500元
18年本金翻倍
与普通基金投资相比，基金定投门槛较低，投资者每月的小额资金投入，即可为子女的未来储备一笔可观的教育基金。
目前，市场上已有不少由父母专门给孩子做的宝贝类定投，以易方达基金的“我爱宝贝”基金定投计划为例，父母可选定易方达旗下一只或几只基金，每期(通常为一个月)在约定日期以约定金额自动为宝贝进行投资，除了第一次办理需要本人亲自到银行或登录基金公司网站办理外，之后的扣款自动由银行或基金公司代劳。
例如，李先生从孩子1岁开始，每月节约500元进行基金定投，一直坚持到孩子18岁时停止扣款。以上证综指过去19年实际复合年收益率12.63%计算，如果投资者参加工银瑞信圆梦定投下的春晖教育计划，投资者每月定投500元，到孩子18岁时，则有望攒出30万大学教育经费。
