问：儿童保险的保障人群是什么？

周雷冰：30天—14周岁的儿童都在儿童保险的保障范围内。

问：那么30天内的婴儿的保险如何实现呢？

周雷冰：有的保险公司比如我们公司可以提供女性重疾保险附加母婴健康险。建议女性朋友在怀孕前购买，以真正做到一张保单保两代。

问：很多家长向我们表示，现在看不出各个保险公司的儿童险差别有多大，所以最后挑一份自己看来“最划算”的保险。这样的做法对不对？

周雷冰：在购买儿童保险之前可以有选择地了解各保险公司少儿险的内容，根据自己家庭的实际经济情况和现实的要求来购买。现在各家公司的少儿产品大同小异，没有本质的区别，只是侧重点不太一样，有侧重教育金的，有侧重少儿大病的、有侧重住院医疗的，有侧重意外医疗的，有侧重残疾的等等。

其实各个保险产品都经过了严格的精算，同时都经过保监会的审批，所以试图挑价格最划算的保险产品是不太现实的。挑选的时候主要要考虑公司的服务，以及这个产品是否适合自己。在很多细节上，各个保险公司的条款还是不一样的。

比如说：同样是重疾险，各个公司承保的大病的范围不一样，家长要考虑自己的家族病史等情况，挑选适合自己家庭情况的保险；现在各个公司对儿童险的保费豁免的条件也不一样，有的公司比如我们公司的豁免条件是父母发生重大疾病或者身故或者伤残都可以豁免未交的所有保费，而保障的功能继续有效，到了孩子该领取保险金的时候一分不少。有的公司的豁免条件是家长身故或者重残才能豁免。还有的公司没有这样的豁免条件。再比如说，各个公司保单的出单速度是不一样的，同时有的公司提供出单前的临时保障，有的公司就没有这样的服务。在这些细节上，家长应该加以考虑。

问：儿童保险的保额应该占家庭收入的多少比较合适？

周雷冰：一个家庭全部的保费额度应为家庭年收入的10%—20%之间，孩子作为家庭最重要的成员之一，可以根据自己的期望值和承受力在这个范围内按适当的比例投入。

问：对于经济条件不是很好的家庭来说，儿童保险应该首先考虑哪些险种？

周雷冰：儿童保险应该首先考虑健康险和意外险，然后再考虑年金险。如果家庭条件允许的话，应该全面考虑，如果经济条件有限的话，可以依照每个家庭的个性情况有选择地购买。经济状况不好的家庭更应该注重意外险和重疾险。