[摘要] 有了国家少儿医保是不是不用考虑商业保险？不同年龄段的孩子，应该购买哪些保险？豁免的原则是什么？……各种家长关心的问题，专家一一帮你分析。

    “养儿一百岁，常忧九十九。”天下父母心，对孩子的疼爱和担心，从稚嫩的小生命还未出世就已经开始。谁也不希望自己的孩子有意外或者生病，更何况医疗成本逐年在提高，如何给孩子一个切实的保障，让他拥有一个平安、健康、快乐人生？

　　有少儿医保政策，那我是不是不再需要给孩子买保险？

　　解答：国家目前在北京等城市实行的儿童社会保险，价格是100块钱，国家补助50%。

　　然而，单纯的少儿社会保险存在以下缺口：无身故与残疾的给付；无自费药，手术费的自费器材的赔付；有自付部分；无身故全残的保费豁免；无床位及膳食费用的补助；保障范围有限制；无交通事故等有赔偿责任的事故赔偿。此外，对于重大疾病，少儿医保规定的保障范围也比较窄。

　　商业保险则是用来弥补医保的不足，在内容上提供更高的医疗保障。例如，有些保险公司推出了无社保用药范围限制的商业保险,有些儿童商业保险已经没有起付线限定,只要到指定的医院就诊都可以赔付。

　　现在儿童保险主要有哪些种类？

　　解答：目前为止，儿童保险市场一般分为儿童意外伤害保险、儿童健康医疗险、儿童教育储蓄险、投资型儿童险四类。

　　在孩子的成长过程中，少儿重大疾病和少儿住院医疗所发生的费用，是家庭中一项比较大的开销。目前，市场上的少儿医疗保险主要有两大类，一类是重大疾病险，另一类是住院医疗险。

　　儿童疾病种类和发病频率都很高，并且现在重大疾病有年轻化、低龄化的趋向，如白血病等恶性肿瘤、脑血栓及严重心肌炎等婴幼儿易患的特定重大疾病。重大疾病险的赔付，一般是在确诊后即按照保险金额全额给付，保险责任也同时终止。儿童重大疾病险的保费较低，因此儿童重大疾病险应该尽可能将保额买高一些。

　　而住院医疗保险多为消费型险种，是以一年为保障期限，既有主险，也有附加险。住院医疗费用型险种以住院期间实际发生的费用为赔付依据；住院医疗津贴型保险则以住院天数为依据，按合同约定给付住院津贴。购买医疗险并不等于孩子一生病就有得报销。一般来讲，对于发烧、感冒等门诊都不予报销，只有住院、手术等大型花费才能得到补贴。