【摘要】孩子是父母的宝，为了孩子好，家长们不惜所有地付出，少儿保险的热卖也真切地显示出父爱母爱的伟大。但是少儿保险到底是为了什么而买，家长们如何给孩子一个完美的保护盾呢……

我的好朋友刘先生是一家公司的技术骨干，妻子在家照顾2岁的爱子，家庭和睦，其乐融融。刘先生近期想为爱子购买一份保险，请我给予专业意见。我欣然接受，就把这当作对于自己专业技能的一次磨炼吧；希望能真正给他以中肯的建议。

现代人的生存压力很大，每个人都想追求更高的生活品质。我觉得现在普通的工薪家庭的三口之家，就象是在大海里航行的船。风和日丽时，大家齐心合力，扬帆前行，全速前进，前途一片光明。可是万一遇到恶劣气候的变化如狂风暴雨，或藏在海中的礁石，又会怎么样呢？连最坚固的“泰坦尼克号”都沉没了，我们能确保自己的这艘船能抵抗种种潜在的风险吗？不是杞人忧天，这世界每天都在变，风险无处不在，让人越来越没有安全感了，疾病，事故，意外，失业等等，当不幸要面对这一切时，你的家庭如何面对这些变故？？我们要让这艘船变得更牢固些，基础的保障一定要做好。爸爸是船长，妈妈是大副，船的灵魂人物，首先要保护！

说到这里，首先要确认的一点就是给小孩买保险前，看看大人买了没有？大人没买，就给小孩买，似乎是在搭建一个空中楼阁，因为大人只有保护好自己的健康与赚钱能力，才有可能给予孩子不中断的呵护。保险的真正意义是为家庭保驾护航，筑起一道坚固的防线，让那些可能的不幸只成为一些经历而已，而不至于让船搁浅或遭受灭顶之灾。家庭保障计划的总保费一般占家庭收入的15%左右比较合适。

在大人的保障做好之后，再考虑孩子的保险。在买孩子的保险时，可遵循以下原则：

第一，儿童一定要先拥有社保--未成年人医保。
  
这一保障对于孩子的住院医疗及大病医疗方面起着举足轻重的作用。

第二，先买少儿意外伤害保险。

少儿好动好玩，意外伤害事故的发生率较之其余人群为高。意外伤害保险可以积极防范儿童在成长过程中由外部突发事故产生的风险，商业保险特有的意外伤害门诊医疗保险更可弥补社保的空白，为父母们省心省力省钱。

第三，再买少儿健康医疗保险。
   
珠海未成年人医保是按一定比例来报销的，商业保险是对社保的最有利的补充。商业保险的重大疾病险种是病情诊断确诊之后即可提前给付一笔费用，商业保险的住院医疗险种可以将社保报销后的剩余部分再报销，住院津贴险种可以每天提供一定的津贴费用，这些都相当于给孩子的治疗费用提供了最直接有利的支持。