制定和完善今后的退休金规划

向日葵保险网

[导读]：即将进入新的一年，很多人又开始忙着梳理这过去一年的得失，并开始为2011年做些新的打算了，退休规划就是其中很重要的一个方面。如何制定和完善今后的退休金规划，让自己的退休生活更如意呢?

　　比如北京市民就可以通过“首都之窗”网站(www.beijing.cn)，进入“劳动就业”页面，找到“社会保险模拟计算”栏，运用养老保险缴费模拟计算、退休养老保险金模拟计算，得出现在每月缴存的基本养老金金额，以及退休后每月大致能够拿到的基础养老金数额。

　　而中国平安、交通银行、农业银行等机构的网站推出的“养老金计算器”功能，也可以提供养老金自助计算服务，个人只需填入现在年龄、预计平均年收入、每年收入用于养老的资金比例、目前可用于养老的资金数额、预计退休年龄、养老金的年回报率、退休后养老年限，就可以计算出平均每年的养老金了。

　　通过这几个步骤算出今后所需的退休金储备额后，接着就可以通过下列几个小技巧，让自己的退休规划之路更顺畅。

　　完善投资组合

　　正确的投资组合是成功的关键，多元化投资是一个长期战略，需要数十年的时间，而不是几个月或几年就能成功的，因此要坚持投资组合。

　　虽然2008年的金融风暴带来的惨痛损失让我们记忆犹新，不少人甚至因此准备全部抛掉股票，避免接触风险型的投资，这种心情也是可以理解的，但这种做法是不可取的。

　　因为反过来我们可以看到，一直以来被人们认为是“安全收益”的债券投资也不是百分之百安全的。有一项研究表明，如果在股市暴跌后，将投资标的全部转向固定收益类投资的话，其资产累积速度满足退休后开支的可能性只有31%。此外，还有分析人士指出，只投资债券的回报很可能跟不上通货膨胀的速度，无法完全规避货币贬值对养老带来的实际压力。

　　多元化投资还可以降低重大损失的风险。作为一般规则，金融顾问建议你，在资产的配置比例上，40多岁时可将70%投资于股票，50多岁时可将60%投资于股票，60多岁时可将40%到50%投资于股票，其余的资产可投资于债券和价值稳定的基金。当你离退休越来越近的时候，还需要努力增加你的现金储蓄。将相当于两到三年生活费用的钱变换为存款单或货币市场基金，这意味着当股票或债券下跌时你不会被迫将它们卖掉。