很多年轻的父母在面对保险代理人的时候，经常都会说，我们家宝宝已经有社保了，保险就不用买了。但事实是这样吗？
导语：少儿社会保险还存在很多缺陷，有很多没有覆盖的方面。可以在意外事故、重大疾病等方面依靠商业保险，给孩子充足的保障。
通过对各城市儿童社会保险的调查发现，儿童有了社会保险在保障方面还是有很大的缺口，需要用商业保险来补充。
以北京“一老一小”为例，北京少儿医保是指一老一小中的一小，凡年龄在18岁以下的孩子均可享受。它是这样规定的，住院花费在650元以上的部分，享受70%的报销，最高封顶17万。目前只覆盖到北京市户口，外地户口在北京还不能有少儿社保。它包括的范围：1、住院费用；2、恶性肿瘤放射治疗和化学治疗、肾透析、肾移植或肝肾联合移植后服抗排异药的门诊医疗费用；3、急诊抢救留观并收入院治疗的，其住院前7日内的医疗费用。4、血友病、再生障碍性贫血的门诊医疗费用等。
以天津为例，少儿医保的报销比例是一级医院65%（没有起付标准）、二级医院60%、三级医院55%，总体来说少儿医疗保障能报销一半左右，那么另一半就需要用商业医疗保险来做补充。
儿童社保不全面
从上面的内容可以看出，少儿社会保险还存在很多缺陷，有很多没有覆盖的方面。比如费用是按比例来算，不能实报实销，家长往往还要承担很多其它费用。意外医药费、自费药、手术费、疾病门诊等都不能报销。如果发生重大疾病的话，需要家长先行垫付很多的钱，然后再报销，不能像商业保险一样确诊一次性赔付。
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