问：40岁，夫妇，有社保，有存款，无小孩，有社保，想购买商业保险，如何投保比较好？
答：保险的最基本功能是保障，优先考虑把家庭成员的保障做足，而且人到中年，疾病和养老规划是当务之急，所以转嫁风险，为家庭生活保驾护航！有了社保的基本保障之后，业内人士建议可以根据自己的经济情况完善商业保险，保障主要是防范意外风险、重大疾病风险，其次是补充社保报销比例不足，以及保障未来晚年生活质量不下降，提前储蓄养老金。
关于重大疾病保障和养老金储蓄，最好是能随着年龄增加，不断长大的，这样能充分抵御通货膨胀带来的货币贬值，做到保障与养老两相宜。让您越老越值钱。
对于投保者的情况，业内人士有几个建议分享：
（1）首先投保者和爱人需要重点考虑重疾保障，保额至少在15万-20万，可以选择终身重疾险。
（2）然后投保者需要考虑意外伤害保险、住院医疗和意外医疗险，这是对于社保医疗险的补充。
（3）最后，在投保者获得全面保障的基础上，还需要补充养老保险，尤其是投保者还没有孩子。
(4)买保险时，个人总保额应为年收入的5-10倍，最少5倍。个人年缴保费应占个人年收入的10%-20%。希望我的建议能帮到您。
保险的科学购买顺序是先意外、医疗和重疾，最后是养老金的，而投保者和爱人已经有了社保，那么应该以意外、重疾和养老金为主，专家推荐投保者一款重疾和身价保证可以双增长的险种，抵御通货膨胀，有病保病无病养老，承保35种重疾，基本保额至少15到20万，然后意外险是一款性价比较高的产品，每年368元可以拥有25万的身价，此外还有意外医疗和意外烧伤的保障，而养老投保者可以了解一下鸿鑫人生两全保险，年年固定返还到终身，年年分配红利到终身，70岁给被保险人一笔祝寿金，金额等同于投保者所交保费的总和，之后还有钱拿。
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