问：本人男26岁，老婆27岁，宝宝出生有3个多月了。请教如何搭配？优先考虑重疾意外等保障方面险种。
答：如果投保者家庭还没有购买社保的话，专家建议先完善社保，毕竟社保是最基本的保障，也是一项福利，其中的医疗保险可以报销一定的医疗门诊费用，减轻投保者的经济负担。
在有了社保的基础上，业内人士建议投保者选购适合自己的商业保险，毕竟社保的保障额度较低，不能满足投保者较高的要求。
投保的一般原则：先大人(尤其是家庭经济支柱的保障)，后小孩；先保障，后理财；2、投保顺序一般为：意外医疗寿险重疾教育金养老金(投资理财)；3、年保费支出为年收入的10-20%；4、不一定一次购买到位，意外险可以全家都买，其他的看经济条件先给家庭支柱购买，再逐步完善等等。
意外和寿险的功能是万一有不幸发生，其家庭责任可以继续由此来承担；重大疾病和医疗津贴类保障的功能是万一有不幸发生，可以弥补由此带来的经济损失和未来的康复费用的。所以在您当前意外和重大疾病保障需求的基础上，寿险的保障也不可忽视。
最后提醒下，不管是意外险，重疾险，还是寿险保障，要注意免责条款的多少，免责少对应的保障范围就广泛；等待期短，面临的风险就相应少，不然在等待期内出险虽买了保险还是我们自己承担。注意点：免责少，等待期短，大病可早期赔付。
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