问：我和妻子都是85后，刚结婚没多久，想购买健康险和意外险，不知道有什么好的推荐？

　　答：如果投保者还没有社保，业内人士建议完善社保，毕竟这是最基本的保障，也是一项福利，其中的医疗保险可以报销一定的医疗门诊费用，减轻投保者的经济负担。具体的办理流程可以咨询当地的社保机构。

　　意外和健康是整个家庭保障的基石，也是完善家庭保障首先必须考虑的，特别是家里的顶梁柱，意外保险和健康保险尤为重要。

　　意外险

　　意外险指的是意外伤害保险。它是以被保险人的身体作为保险标的，以被保险人因遭受意外伤害而造成的死亡、残疾、医疗费用支出为给付保险金条件的保险。保障项目包括意外死亡、残疾、烧伤、意外伤害医疗等。

　　也许有的人会说了，“我一年到头都很少出门旅游，是不是就不需要意外险了？”

　　对此，专家指出，意外伤害保险产品是针对不同人群、不同保障范围而专门设计的，怎样购买合适，还要结合自己的实际需求而定。

　　例如“朝九晚五”上班族，每年只是偶尔出门一次，建议选择一份综合(行情专区)性意外保险即可，保费一般在百元左右；经常乘飞机“空中飞人”，可以选择购买一年期航空意外伤害保险，获得较高额度的保险保障；喜欢自驾游等的户外运动族，可以为自己投保旅游人身意外伤害保险；身在异国的他乡游子，可以买份境外旅游意外险，保险责任除境外旅游身故及残疾外，还包括境外救援、境外就医等。

　　保费方面，意外伤害险与其他寿险产品不同，它是按照被保险人职业的危险程度制定费率的，“同样一份意外险，如果投保人职业不同，费率也会有差异。”谢攀说道。

　　据悉，意外险一般将不同职业按照相应的风险系数从低到高划分为6个等级，分别对应不同的费率等级。因此，拟定费率的标准不是依据被保险人的年龄而是其职业类别，也就是说，职业危险程度越高，需要交纳的保费就越多。

　　业内人士说，因为职业变更会对意外险的赔付造成较大影响，因此在被保险人转换职业时，应及时通知保险公司，办理相应的职业变更手续。大部分的意外险条款明确约定：被保险人变更其职业或工种时，投保人或被保人应于10日内以书面形式通知保险公司。

　　提醒：在购买意外险过程中，客户应该认真阅读保险条款，了解责任免除、保险期限、理赔手续、有无就诊医院限制、免赔额是多少、按什么比例报销等。