问：现在我们夫妻的经济收入还算不错，我们想从现在开始为孩子准备未来的教育资金，但不知道从哪方面开始着手？

　　答：子女的教育金，没有时间弹性和费用弹性，理当应该及早筹划。目前，教育费用支出最大的部分当属非义务教育的高中、大学、研究生以及出国留学等阶段的开支。据统计，学生在高中阶段每学期各种开支约为7000元左右，三年下来共2.1万元，如果想上好一点的学校，还需拿出20000元左右的择校费，共计4.1万元；大学阶段每年开支不少于2万元，4年下来至少需要80000元；如果想让孩子出国留学，每年的花费在次发达国家至少10万元以上，在发达国家的花费一般会在20万元以上。

　　因此，为了孩子的明天，家长理应及早着手，筹集好子女的教育金。目前，教育金工具主要有教育储蓄和教育保险两种。同时有条件的家长还可选择投资国债、债券、货币型基金、定期定投基金等风险较低而收益相对高一点的投资工具来准备教育金。

　　一、教育储蓄

　　教育储蓄是指个人按国家有关规定在指定银行开户、存入规定数额资金、用于教育目的的专项储蓄，是一种专门为学生支付非义务教育所需教育金的专项储蓄。教育储蓄采用实名制，开户时，储户要持本人（学生）户口簿或身份证，到银行以储户本人（学生）的姓名开立存款账户。到期支取时，储户需凭存折及有关证明一次支取本息。教育储蓄与其它储蓄存款相比的优点：一是利率优惠。教育储蓄存期为一年、三年和六年，以零存整取方式存入，按同档次的整存整取利率计付利息。二是提前支取享受利息优惠。教育储蓄提前支取如果能提供有效证明，满几年的仍按几年的定期存款计付利息，且不收利息税。

　　家长在办理教育储蓄时要注意的事项有：一则它只适应于非九年义务教育的费用；二则本金合计不得超过20000元。

　　二、教育保险

　　教育保险，缴费比较灵活。可选择一次性缴费（趸缴）、年缴和月缴（也可几个月合并缴）。教育保险的优点是兼具储蓄、保障功能。通常，不仅可在被保险人一定年龄后按期给付一定金额的教育金，还可为被保险人提供意外伤害或疾病身故等方面的给付及身故或高残保费豁免的优势。缺点是，短期不能提前支取，资金流动较差，早期退保可能本金受到损失。

　　教育险有固定收益的非分红型和分红型。非分红型的少儿险的收益同银行收益基本持平，但投保人(一般为父母)在投保期间若身故或高残可免交后期保费。分红型教育险额外拥有分红的权利，可享有保险公司的投资收益，总体收益可能大于非分红型收益。

　　以某寿险公司的一款子女教育保险中，如投保人为刚出生的儿子投保5万元，其费用支出：年交保费4360元，交15次，共交65400元；享有利益：

　　①教育年金：被保险人15、16、17周岁时，每年领5000元做高中教育金；

　　②18、19、20、21周岁时，每年领15000元做大学教育金；

　　③身故保险金：如果被保险人在21岁前发生不幸，公司按保单现金价值补偿给投保人；④成长年金：投保人如发生不幸，不能再照顾小孩，被保险人每年可领取2500元生活费，直到21岁；