人寿保险是人一生中最重要也是最昂贵的商品之一，你不仅需要花时间进行研究，还要仔细思考你是否需要它，并从几十种选择中选择合适的保险。多年来消费者对于人寿保险的认识并没有多大变化，人寿保险更多的是推销出去的，而不是主动购买的。

　　那么，何为人寿保险呢？

　　人寿保险既不神秘，也不难理解。它的运作方式如下：一个人（投保人）购买了一个合同（保单）后加入了一个风险共担的组织（保险公司）。根据保单，保险公司承诺当保单持有人（被保险人）去世后将一定金额的钱支付给保单持有人选定的一个或多个人（受益人）。而在养老保单中，是向保单持有人（被保险人）在保单约定的某一未来时期（比如到期日）支付一定金额的钱。同时保险公司得到了投保人定期支付一笔金钱（保费）的承诺。

　　人寿保险的目的：

　　大多数人购买人寿保险的目的是为了保护那些依赖他们的人免受因他们死亡而带来的经济损失。这些人可以是无工作的配偶或是孩子，也可以是双收入家庭的妻子或者丈夫，还可以是年迈的父母。

　　确定你的寿险需求。

　　在购买人寿保险之前，你应该考虑一些因素。这些因素包括你现在和未来的收入来源、其他储蓄和收入保护、团体寿险、团体年金或其他养老保障、净资产，以及社会保障等等。但是，首先你必须确定你是否需要人寿保险。如果你的死亡将给你的配偶、子女、父母或者你希望保护的人带来经济困难，那么你就应该考虑购买人寿保险。你所在的生命周期的阶段以及你生活的家庭类型将左右你的决策。子女年龄较小的家庭往往最需要人寿保险。

　　你在考虑人寿保险种类时，必须先确定你和你的被赡养人希望用人寿保险达到什么目的。第一，如果你今天去世，你希望留给你的被赡养人多少钱？随着时间的推移，你需要的保险保障是增加了还是减少了？第二，你希望什么时候退休？你认为你和你的配偶退休后需要多少收入？第三，你打算为保险计划花多少钱？随着时间的推移，你的其他生活开支的需求将会上升还是下降？在考虑以上问题，并得到一些大致答案时，你就可以开始选择帮助你达到预期目的的人寿保险的品种和数量了。

　　你应该购买多少金额的人寿保险呢？对每个想购买人寿保险的人来说，这个问题非常重要。这个问题涉及的方方面面很多，所以不能用数学方法简单地计算出来。通常可以用收入法、支出法或家庭需求法作简单的测算。在你确定人寿保险需求时，千万不要忘记考虑你已有的人寿保险。也许你已经从企业、抵押贷款和已购买的人寿保险处获得了足够的保险保障。

　　专业的保险代理人能在确定保险需求时给你切实有效的帮助。