问：大哥的孩子还有半个多月就出生了，我想买份保险送个他作为礼物，不知道怎样购买比较好？
答：新生儿成长过程中会面临着意外和疾病两大主要风险，而且少儿医保所提供的保障范围十分有限，所以无论您的孩子是否办理了少儿医保，均需要额外购买新生儿商业保险。购买新生儿商业保险时要优先投保意外险，其次购买健康险，最后购买教育保险。
新生儿商业保险之少儿意外险
新生儿自我保护意识薄弱，很容易发生意外风险，由此而产生的意外磕伤治疗费用累计起来也是一笔不小的经济支出，而少儿医保所提供的意外保障十分有限，所以家长应该优先关注新生儿商业意外保险，投保时以兼顾意外门诊和意外住院医疗保障者为佳，从而给新生儿提供较为全面的意外保障。值得注意的是，我国保监会为了防范道德风险，特别规定了我国未成年人意外身故赔偿最高额度不得超过10万元，因此家长们在购买新生儿意外险时意外身故类的保额尽量不要超过10万元，因为对于超出部分保险公司是不予赔付的。
新生儿商业保险之少儿健康险
新生儿抵抗力不如大人，很容易发生疾病风险，所以家长在新生儿意外保障充足的情况下应该进一步完善新生儿的健康保障，为其购买新生儿商业健康险。考虑到一些感冒发烧之类的小病可以通过少儿医保进行报销，但是一旦发生重大疾病，高额的治疗费用无疑将给整个家庭带来财务危机，所以家长在为新生儿挑选商业健康险时要格外关注重疾保障，投保时要以涵盖常见少儿重疾者为佳。对于没有办理少儿医保者，建议选择综合型商业少儿健康险，因为这种产品往往包含了医疗保障和重疾保障，家长自行组合还可以达到量身设计的效果。
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