问：孩子投保方面要从哪些方面下手？

　　答：孩子作为家庭中核心因素，自然是家长们关注的重点。眼下，针对儿童的保险产品有不同的类型，而孩子作为受益人，在家庭投保时，也有诸多讲究，比如，儿童险所特有的附加豁免等内容，都需要家长们多加关注。

　　家庭投保原则先大人后孩子

　　目前，市场上针对孩子的保险产品非常丰富，那么，在挑选保险产品时，应该遵循什么原则呢？

　　对此，为儿童投保，应该遵循“先近后远，先急后缓”原则，易发的风险最先投保；同时，家长为孩子购买保险，也应“量力而为”，最好按照意外伤害险、医疗保险、婴幼儿重大疾病保险和教育储备金保险的顺序购买。经济实力有限的家庭可以只为孩子投保医疗保险或意外伤害保险，而经济实力较强的家庭还可以为孩子购买教育储备金保险。

　　这是因为儿童阶段，身体免疫力相对较低，容易受到病菌的侵袭，而且孩子好动、自制能力差，好奇心强，最容易发生疾病住院和意外伤害的风险，所以，要先为孩子投保医疗险、意外险，重大疾病类保险可视经济条件酌情购买。

　　为孩子投保按照顺序购买

　　儿童的身体免疫力相对较低、自我保护能力有限，因此，也是家庭投保时，家长们关注的重点。但是，为儿童投保又有其自身的特点，因此在为孩子投保时，也应多方斟酌，理性投保。

　　保险专家提醒家长们，在为孩子购买保险时，家长一定要将孩子放在整个家庭中去衡量，并以此来确定各个家庭成员在家庭投保中所占的不同比重。

　　因为，家庭投保的原则之一，就是按照对家庭的贡献度来确定，首先为家庭的经济支柱投保，然后才是其他家庭成员，而孩子作为被照顾的对象，应该放在最后考虑。

　　保险专家提醒说，家庭投保以家长为主、孩子为辅，主要是因为，父母才是家庭经济支柱，因此，作为孩子的监护人，只有大人有了充分的保障后，才能更好地保护孩子。所以，家庭投保中，首先，大人的意外保障、重大疾病保障一定要充分，以保证经济来源万一中断，孩子可以通过保费得到经济支持。如果家长在单位里享受的保障比较全面，并且已经给自己买了充足的商业保险，则可以考虑多给小孩买点保险。

　　此外，还需要明确的是，投保费用所占的比例。综合来说，整个家庭的保费支出应该占家庭总收入30%左右，儿童的保费支出尽量不要超过家庭总收入的10%，以免给家庭生活造成负担。

　　此外，目前市面上还有很多投资性的保险产品，比如婚嫁险、教育险等，此类保险主要解决孩子未来教育、创业、成家等方面的费用问题。比如，教育储蓄险要求每年按时缴纳保费，相当于强制性储蓄，而且不少保险公司推出的教育型少儿险，也都将教育基金与子女身故保障设计在一起，因此，此类产品与储蓄等单纯的投资渠道相比，多了一层保障功能，也是不错的选择。

　　对此，保险专家团提醒家长们，买儿童保险应先考虑孩子的成长与健康，投资与分红并不是主要的目的，保障第一收益第二是最重要的原则。

　　有的父母在购买保险时经常走入误区，好像买保险就要为孩子一辈子考虑，有相当多的父母为孩子投保养老保险。对于这种现象，保险专家提议，应该根据家庭的经济条件选择，如果经济条件允许，购买的险种越多保障相对就越全面，但如果资金有限，则建议应最先考虑孩子的健康和成长的保障问题。

　　家庭投保，尤其是对孩子投保时，最好从保障第一收益第二的角度来安排自己的家庭保险计划，首先考虑保障，然后才是投资回报，而且要把全家的保险计划统一考虑和安排，避免保单之间交叉重复，让有限的资金发挥最大的作用。