问：每年都有一定的年终奖，但不想总是存银行，想买保险理财，不知道该如何分配？
答：随着春节的临近，不少职场人士陆续拿到了少则两三千元、多则数十万元的年终奖。记者在采访中发现，在低利率、通胀预期强烈的背景下，利用年终奖买份适合自己的保险，成为很多人的首选。那么，面对各式各样的保险该如何来选择呢？
保障优先
做足意外、重疾和养老险
虽然金融危机的影响逐渐消除，经济正逐步复苏，但风险依然存在。保险专家认为，在低利率、通胀预期逐渐增强的时期，利用年终奖买份适合自己的保险，确实是个不错的选择。“如果家庭保险不足，可用年终奖予以补充，关注的险种主要为意外、重大疾病、教育金、养老等保险。年轻人可以买年缴费为数百元的意外保险，以父母为受益人，同时可以购买重大疾病保险；中年人士在基本社会保险之外，应当增加商业性医疗、养老保险。”保险理财师赵莹建议。
具体而言，对于年轻人而言，包括刚参加工作的单身族、刚结婚的青年夫妇等，正确的投保顺序应是首先考虑意外、住院医疗及重疾险，之后再考虑养老险。因为意外保险可以保证自己在不幸发生意外时仍能获得生活保障。此外，这部分人群还可根据经济收入情况，用年终奖购买一些住院医疗报销型和津贴型的保险产品，在发生各类疾病住院时，就可减轻因社保不足甚至没有社保带来的医疗费用支出。而对于“升级”做父母的人群，随着年龄增长和负担加重，除了意外险和住院医疗险外，重疾险也必须考虑，一般说，投保的重疾险应偏重保障，保障额度起码要在10万至30万元。
兼顾理财
可选分红、万能和投连险
除了传统的寿险、重疾险、意外险等保障类险种之外，近年来兼具保障和理财功能的险种也越来越受到投保人的关注。记者了解到，目前理财型险种主要有分红险、万能险和投连险三种，投资者可以根据自己的风险偏好进行选择。
分红险与保险公司共享可分配盈余
分红险客户可参与保险公司红利的分配。目前的分红原理有两差分红、三差分红、四差分红。各家公司运用较多的是三差分红，也就是分红险的红利来源于死差益、利差益和费差益所产生的可分配盈余。
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