虽然马年“六一”儿童已经过去了，但为孩子做一份全面的理财规划，仍旧是为人父母者最钟爱的热门话题。除了考虑孩子的健康和安全，未来的教育、婚嫁投入也早早地列入了父母们的奋斗清单中。

　　理财专家建议，在为孩子提供基本的保险保障基础上，家长可以选择银行理财或基金定投等多种理财渠道，为孩子准备今后的教育费用及创业资金。记者将为广大父母奉上包括保险、银行等一系列理财“金点子”，为你的孩子茁壮成长保驾护航。

　　儿童保险应优先选择意外、医疗险

　　在“六一”儿童节时，不少爸爸妈妈开始为孩子筹划一套游玩攻略。不过，准备已久的刘先生最近却无奈改变了行程。“今年6月1日刚好是端午假期，早就计划和儿子一起去香港迪士尼乐园玩，可最近孩子生了一场大病，儿童节也只能在家里为他过了。”

　　刘先生告诉记者，这种疾病十分罕见，为了给孩子看病，医疗花费数目也不少，不过，好在病情已稳定，而且医疗费用都可以向保险公司报销。据刘先生介绍，去年他为儿子购买了一份重大疾病医疗保险，“每年保费仅需100多元，保额有15万元，虽然数额不大，但孩子的医疗费用都可以报销，十分划算。”

　　其实，像刘先生一样，尽早为孩子购买一份合适的保险，不失为减轻家庭负担的一种现实选择。伴随着六一儿童节，父母通常会带着孩子出游，由于饮食、游玩带来的意外伤害等风险也同样值得家长重视。而在家长看护好孩子的同时，保险专家也建议，不妨购买一份保险，为孩子增加保障。

　　趁儿童节的机会，近期已有不少保险公司开始推出了保险产品，以作为孩子的儿童节礼物。需要注意的是，在为孩子购买保险时，不少家长由于缺乏基本的了解，并没有买到最适合自己家庭经济实力和孩子年龄段的产品。

　　对此，业内专家认为，未成年人不是不需要保险，关键问题是需要什么样的保险。对孩子来说，遭受重大疾病、交通事故、意外伤害的风险较大，应该首先考虑购买意外险、医疗险、健康险。一旦孩子遭遇重大疾病，或在外遭遇摔伤等意外伤害，保险公司能报销医疗费用或者一次性支付理赔金，减轻家庭负担。

　　专家介绍，父母为孩子买保险，首先要遵守“先近后远，先急后缓”原则，即少儿期易发的风险应先投保，而离少儿较远的风险就后投保。同时，要先重保障后重教育。

　　“很多父母花大量资金为孩子购买教育金保险，却不购买或疏于购买意外保险和医疗保险，这就是将保险的功能本末倒置。孩子遭受意外伤害的概率相对较高，头疼脑热、生病住院的概率也要比成人高很多，”业内专家认为，建议为孩子购买保险的顺序应当是意外险、医疗险、少儿重大疾病保险，“应该在为孩子保障好基本的意外和医疗健康保险后，再考虑为其进行教育储蓄投资。”

　　而且，“保险期限不宜太长”，上述专家进一步指出，考虑通胀等因素，现在花较高金额为孩子投保到60岁甚至百岁时可领取保险金的产品，在额度上可能并不能很好地满足几十年后孩子的所需，今天看起来较高的保险金额到时候可能并不值钱了。

　　与此同时，保险专家提醒，不少产品缴费期长、受益期远，孩子成长期最大风险是健康、教育，买保险应以消费为主，不宜购买带有投资性质的分红险、投连险等。

　　据介绍，人身保险产品主要分投资和消费两大类，纯消费的保险产品保费远远低于投资类保险。为了提高保费收入，保险公司、营销人员都极力劝说家长购买带有投资性质的保险，但这类产品缴费高、受益期远，不适合给孩子购买，儿童买保险应以消费为主。

　　一般情况下，保险缴费方式建议选择灵活型，如年缴、三年缴等，避免因家庭经济状况的变化导致无法按期缴纳保费，而且，一般一个家庭的总体保费支出应该把握在占家庭收入的15%左右，而孩子的保费支出宜占到总保费的10%—20%。