至于你现在的状况，可以通过商业保险的办法来解决养老金的缺口，提高老年生活品质。
随着年龄的增加，支出大于收入，形成亏损。尤其是退休以后，收入大大下降，主要的收入则来源于社保的养老金，不足以支付晚年的生活开支。
而退休养老规划的原理就是把高收入期的盈余用作有效投资，让钱生钱，累计一笔足够的资金，来补充退休后低收入期的亏损。
退休养老投资是一件时间跨度较长的投资，时间是有价值的，养老规划开始越早，时间越长，未来储备也就越多。
在规划养老金时，还要关注几个主要因素，分别是家庭结构、预期寿命、退休年龄、退休后的资金需求、退休后的收入状况、现有资产情况、通货膨胀率，以及退休基金的投资收益等。
养老储备的规划需要从多方面来考虑，而不是盲目推销，
社保是基础，虽然社保养老金不高，但作为垫底仍是需要的。
今后养老规划的实现，重要的有两个方面。一是对于未来养老生活水平的期待，准备好一笔定期定量的年金，明确保证领取部分的数额；二是目前收入的保障，这也是为能够承担将来养老支出的必要条件，对于个人来说，主要避免因为严重疾病原因造成的收入中断和巨大的开支，以及让仍在交费期内的养老准备，能够继续贯彻执行。
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