养老金贬值后难当重任

　　首先是中国的养老金和CPI涨幅问题，按照政府的计划，养老金是中国人老有所依的重大支撑，然而事实并非这样，如果仅仅依靠养老金，那么退休之后的人们可能会面临极其悲惨的生活。以北京为例，目前北京一个普通家庭一年的生活费是5万元，如果CPI涨幅为3%，20年后要保持像现在这种生活水平的话，一年就需要9万块。假设离退休还有20年的时间，退休后还要再活20年，那么需要的养老费用是242万元。按照现在这种养老制度，如果月薪是4000块，再假设薪水的涨幅和通胀一样每年涨3%，那时候的养老保险金总共也只有37万元。它们之间存在巨大差异。

　　养老金使用尚待透明

　　其次中国的养老金制度存在着不透明、不公平、不负责几个问题。不负责主要体现在政府缴纳的20%的养老金会进入社会统筹账户，也就是说，这笔钱的最终是否会用于你的养老，根本不得而知。不公平体现在两个方面，第一是在跨省就业时，缴纳的养老金中有20%被“就地没收”了。第二是“低收入者费率高”，缴纳金额没有根据收入的变化作出合适的调整。不透明体现在没有制定相应的信息披露措施，也就是说，一旦操作的时候出现了失误，人们根本不知道。

　　多种模式各有利弊

　　无论养老金的多少，养老是每个人都无法回避的事情，对于中国人来说，将来的养老模式主要有五种。

　　居家养老。这是中国最传统的养老模式。也是比较普遍的一种选择。居家养老在舒适度、成本、隐私保护方面较有优势。但居家养老也有缺点，随着独居老人的增多，安全性如何保障成了一大难题，空巢老人一旦发生意外，邻居、家人又没有及时发现，很可能耽误救治。

　　日托。这是居家与社区养老相结合的模式，也就是老年“日托班”模式，这种模式如今受到更多欢迎。一来老年人仍然可以住在自己家中，自由性、隐私性较强，二来在需要“帮一把”的事情上，如吃饭、理发、就医、居家维修等方面都可利用社区资源尽可能方便老年人。

　　专业养老机构。作为专业养老场所，在安全性方面较有保障，特别是有24小时护理待遇的老年人，能够得到专人照料，突发情况下可及时送至医院。作为最大的机构式养老方式，养老院现在选择余地越来越多了，有比较经济但舒适程度较一般的公立养老院，也有各种民办或公私合营的中高档养老院。

　　高级养老社区。这类高级养老社区或是采用买断养老专用产权房的形式，或是缴纳数额不菲的“会员费”，为老人搭建的生活环境和设备当然也是一流的。

　　“候鸟式”养老。候鸟式养老是近来悄悄盛行的养老方式，老年朋友可根据季节转换、心情变化等来回就住于不同的城市和地区。最近几年，从“候鸟式”养老衍生出来的异地置业养老成了不少经济条件较好的退休族的选择。当然，少数喜爱旅行、经济条件较好的退休族还可以考虑环球旅游式养老模式，不过，经济成本会比较高，对老人的身体素质要求也较高。