据报道，不考虑理财回报，按年通胀率3%计算，武汉40岁者60岁退休时需要88.7万元才能保证衣食无忧。那中国人普遍退休后需要养老费用多少？又该如何减轻个人养老负担呢？现在我们就来看看相关内容。

　　社科院专家：夫妇60岁退休活85岁养老需90万

　　主流媒体最近又发表文章，说“参加养老社保其实很划算”，而且还认认真真地请专家算了一笔经济账。对此，我表示尊重。然而，单纯用“划算”或“不划算”这样的经济理性来评价“养老社保”，也许依然存在误区。

　　近来，有很多网友因受“延退”或“双轨制”的刺激，表示“不再缴纳社会保险费”并且提出要“退保”。然而，我们要看到的严酷的事实是：根据当代中国的国情或“特色”，实际上可能有70%的人是不可能靠自己或家庭来养老的，其中有30%左右的人可能不得不“全部靠政府”。否则，他们的晚景会很凄凉。

　　唐钧：有网友因不信任“社会养老”，勇敢地表示要靠自己存钱养老。那么，我们来算一算，为养老我们需要存多少钱。有人计算，如果一对夫妇60岁退休，活到85岁，每月开支3000元，共需90万元。这是以完全不考虑通货膨胀，也不考虑医疗费用为前提的。

　　就算有一部分人能存下钱来，但持续上涨的物价会使大多数家庭储蓄养老计划希望破灭。当前，存款利率跑不过CPI已经成为社会共识。但计算CPI包括的商品面很广，人到老年，再去买私家车或家用电器的机会应该很小，但这些商品在计算CPI时都会包括在内。另一方面，像食品、衣着和居住(房租、水、电、燃料等)等生活必需品，其增长的幅度常常是超过CPI的。譬如，2012年1—7月，与2011年同期相比，食品上涨6.2%，衣着上涨3.5%，而CPI则是3.1%。

　　因此，在至少40年的长期积累储蓄中，可能遭遇的货币贬值的损失是可想而知的。有很多人对养老储蓄计划进行过测算——有银行理财师测算：以每人每月3000元的支出计算，假设通货膨胀3%，现在30岁上下的80后，恐怕要储蓄300多万的养老金。但这个计算结果，除了对通货膨胀率估计偏保守以外，也还没有包括医疗费用。还有教授估算：一线大城市的居民，2027年60岁退休，活到85岁，预备1000万元养老恐怕也不够。

　　储蓄养老对大多数人来说行不通，那么买商业保险行不行？商业保险与社会保险的最大区别在于，商业保险的标的是一个具体的金额，譬如承诺每月给付2000元，到领取时，只要每月给付2000元，就兑现了承诺。至于十几或几十年后2000元的购买力究竟如何，保险公司是不负任何责任的。

　　社会保险保障的是基本生活水平，也就是说，到领取时，是要根据当时的基本生活水平来进行调整的。企业职工的养老金已经连续8年进行了调整就是一例证，虽然大家对调整后的标准仍然不满意，但毕竟进行了调整。所以，合理的计划是首先要参加社会保险，这是保底的；然后有余力再买商业保险，这属于锦上添花。