人身保险7级以下伤残不赔的历史将告结束。记者6月8日从中国保险行业协会获悉，从明年1月1日起，人身意外伤害险理赔将根据新的评定标准执行，意外险伤残理赔范围大幅扩大。中国保险行业协会8日联合中国法医学会共同发布《人身保险伤残评定标准》，执行了14年的《人身保险残疾程度与保险金给付比例表》同时废止。此前，北京市朝阳区法院经调研后认为，《比例表》已经由指导性规范演变为保险公司拒赔、约束金融消费者权利的手段（详见本报5月22日A4版）。

　　保障大幅扩容

　　本报记者对比发现，新标准对人身保险残疾覆盖门类、条目和等级进行了充分“扩容”。覆盖范围方面，新标准改变了原标准以肢体残疾、关节功能丧失为主的情况，增加了神经精神和烧伤残疾，扩大了胸腹脏器损伤、智力障碍等残疾范围，覆盖了包括神经系统、眼耳、发声和言语、呼吸系统、消化系统、泌尿和生殖系统、运动、皮肤等结构和功能等8大门类。新增了对心脏、肺、肝、脾、胃、胰等胸腹脏器和肠结构损伤的20余种残疾状态条目；由于意外事故而造成的烧伤等皮肤残疾也纳入了新标准的保障范围。在条目描述方面，新标准删除了原标准中“中枢神经系统机能或胸、腹部脏器机能极度障碍”等无明确医学界定的模糊描述，明确增加了智力功能障碍、植物状态等残疾状态。此外，在残疾等级设置方面，原标准为7个伤残等级34项，而新标准则扩展增加至10个伤残等级共281项伤残条目。特别是新增加的原标准未包括的8至10级的轻度伤残保障有100余项。这意味着7级以下伤残将获得保险赔付，保险消费者的残疾保障程度得以大幅增加。

　　中保协相关负责人表示，新标准对意外伤害保险的保障范围较原标准有了大幅扩展，将提高保险业意外险的保障范围，进一步提升保险消费者保障权益。同时，新标准在伤残分类、残情条目以及保障覆盖范围上均处于世界同业标准的先进水平。

　　价格恐难上涨

　　从7个等级34项到10个等级281项伤残标准，新标准的保障范围扩大会否引起意外险产品价格的变化呢？某保险公司精算师告诉记者，保险公司会逐步试行新标准，并监测其赔付率的变化并作为调价依据。短期内，意外险价格大幅上涨的可能性不大。

　　中保协相关负责人也表示，虽然新标准大幅拓宽了意外伤残保障责任，与残疾相关理赔成本有所上升，但意外险价格受多种因素影响，因此不能一概而论。在新标准实施过程中，中保协也将引导保险公司科学测算保险费率，继续保持相对稳定的意外险价格体系，进一步有效控制管理成本，在保费充分覆盖风险的基础上，让保险消费者得到更多保障。