高端医疗保险“拆细” 告别“大而全”

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[导读]：万一罹患重大疾病就到海外去选择最好的医院，接受最好的治疗，这对于普通老百姓甚至中产阶层来说，都看似遥不可及。不过，近期市场上出现了一款高端医疗保险，年交保费仅需2519元/年，就可享受的海外就医和高达几百万元甚至1200万元保障。

　　另一方面，近年来，我国中高收入群体数量快速增长。胡润研究院调查数据显示，截至2015年5月，中国大陆地区千万元高净值人群数量约为121万人，年增长率达11%。而高净值人群购买健康保险的比例高达80%，其中，重大疾病现金流保障是购买健康保险的最主要目的，占比超过70%，近60%是为了享受更加优质的医疗环境。

　　同时，我国有学者根据国民收入与消费情况，将年收入6万元以上的人群划为中产阶层。中国社科院社会学所近年的一项研究认为，中国中产阶层正以每年1个百分点的速度在扩大规模，2015年中产阶层约占我国人口的27%-28%。中高收入群体不断增加，消费能力不断增强，其对健康的重视程度高，对医疗服务的要求高，都为高端医疗保险的发展提供了潜在的动力。

　　尚教研指出，高端医疗保险通常是指国际医疗保险，以及一些保障范围在国内但就医网络包括私立医院、三甲医院的国际医疗部和VIP病房，并可提供直接结算服务的产品。中端医疗保险通常指在公立医院突破社保目录的保险方案，如税优健康险也是一种中端医疗保险产品。随着人们需求的提升以及产品供给端的改革，今后，高端医疗保险产品将更多地走向中产阶层，而中端医疗保险产品则将实现更大的覆盖面。

　　此外，从产品的受众群体来看，此前中高端医疗保险产品主要是面向团体客户，而现在涉及相关业务的保险公司也在大力开拓个险渠道和互联网渠道，这两个渠道的业务占比大幅提高。

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