“我国养老保障体系由基本社保、企业年金和个人储蓄三部分构成。”广西财经学院金融与保险学院副院长叶安照教授告诉记者，这三个部分犹如社会的三大养老支柱，是我国实施社会养老保障的重大制度安排。其中，个人储蓄包括了银行存款、个人购买的商业养老保险、拥有的股票基金等金融类资产。

　　在此基础上，基本社保是条块分割运行的，目前分为城镇职工基本养老保险、城镇居民养老保险、新型农村社会养老保险等几大部分，而公务员退休后是依旧拿工资的。

　　平安养老保险股份公司广西分公司保险业务管理室主任韦秋萍介绍，中国的养老金制度是从计划体制的“低工资高福利”脱胎而来，个人账户在建立之初，是没有资金的，这些人退休后发放的养老金只得挪用后来者交纳的养老金，由于我国社会人口老龄化加剧，这就形成了养老金的缺口和个人账户的“空账”运行，出现了“上一代人吃下一代人”的现象。

　　叶安照说：“本来总量就不够支付，现在放银行里还跟不上物价上涨，所以现在就要想办法让已有的养老金增值，填补空缺。”

　　全民社保的“压力”

　　在南宁做小生意的蒙先生打电话给记者，咨询有关社保的事情：“上次过年听说，不管是谁，交一笔钱就可以领养老金了。这次回家过年，又听说在城里不是在单位上班的也可以缴社保了。你们能不能帮忙问问我这外地人怎么缴啊？”实际上，蒙先生的问题后面，还有一个大背景：近几年来，中国推进社保的速度明显加快。

　　“未来，社保的方向还是全民社保，这个趋势不可避免。”叶安照说，养老保险的基本原则，就是“保基本、广覆盖、有弹性、可持续”，并与家庭养老、社会救助、社会福利等其他社会保障政策相配套，保障城镇居民老年基本生活。

　　不过，社保仍存在一些无法避免的问题：达不到最低缴费年限的人员不能领取养老金；或在最低缴费年限中途一旦中断，之前的缴费年限即作废，相当于将已经纳入保险保障体系的人员再排除出去，使得很多灵活就业人员处于两难状态。随着社会和经济的发展，个体工商户和灵活就业人员的群体也越来越大，他们的工作和收入并不稳定，能得到的各种保障也相对较少。这类人群在缴纳养老保险费时，不能像企业职工那样，可以由用人单位负担多数费用，而是要自己负担全部费用，缴费的压力较大，因此参与度也较低。

　　商业保险别一次买完

　　中国人寿（601628）保险南宁分公司高级组经理杨强泰认为，商业养老保险是养老组合的备选方案之一，它既不能取代其他的养老方式，也不能被其他的养老方式取代。

　　关注养老金之解答

　　最近一两年来，新的养老保险政策陆续出台，针对不同群体提出了不同的参保缴费政策，然而不少读者对于各种新政策似懂非懂。记者根据读者的反映，特意收集了近来较受关注的社保问题，采访了自治区人力资源和社会保障厅养老保险处和农村社会保险处。对这些问题，他们一一进行了解答

　　谁能参保？怎么参保？

　　问：按照现行的养老政策，在哪些地方可以参加社会养老保险？外地人是否可以在南宁参加养老保险？

　　答：目前遵循在户籍地自愿参保的原则。在广西，全区共有72个县（市、区）开展新农保试点工作；这72个新农保试点县（市、区）中，除钦州市的钦北区、钦南区，北海市的铁山港区、贵港市的覃塘区、河池市的环江县和崇左市的扶绥县等6个县（区）没有申报同时开展城镇居民社会养老保险试点外，其他已开展新农保试点的66个县（市、区）同步开展城镇居民社会养老保险试点工作。

　　如果户籍不在已经开展城乡居民社会养老保险试点的县市区，还可以参加城镇职工基本养老保险。如果以上条件都不能满足，则暂时不能参加社会养老保险，需要耐心等待一段时间。在2012年，广西计划城镇居民社会养老保险与新农保试点覆盖所有的行政区。

　　目前，南宁市乃至区内各乡镇、街道办事处大多设有劳动保障事务管理所，公众可以就近咨询相关问题。如需要办理养老保险等社保业务，则要到市级社会保险经办机构的办事窗口办理。

　　问：不管是新农保还是城镇居民养老保险，都有很多档次可以选择，是不是交得越多到60岁的时候个人账户里的钱越多？如何计算？社保部门对此有什么建议？

　　答：肯定是交的越多最后得到的养老保险待遇越高。新农保的个人缴费标准，目前设100元到500元5个档次。城镇居民社会养老保险缴费标准目前设置了100元至1000元共10个档次。目前，城镇职工基本养老保险、新农保和城镇居民社会养老保险个人账户养老金的计算方法是一致的。

　　以城镇居民社会养老保险为例，比如张三选择了每年100元的缴费档次，并获得地方政府给予的30元/年的缴费补贴。在缴费满15年后，张三的个人帐户储存额按年均存款利率3%测算，他每个月可以领到的个人账户养老金为[（100+30）元×15年+个人帐户储存额利息]÷139≈17元，加上中央确定的基础养老金55元，张三每个月可以领到的养老金约为72元。

　　这笔钱如果不拿来交养老保险，而是用作存款储蓄呢？与银行存款相比，城镇居民社会养老保险有政府补贴，不仅到领取时每个月可拿到中央财政补贴的基础养老金55元，在计算利息时，每年的本金都要加上地方财政不低于30元的补贴。因为有各种政府补贴，而且没有提取的时间限制，总体算起来说还是买社保划算。而且这是按照目前的补贴标准所作的简单估算，随着国家和自治区对基础养老金和缴费补贴的逐年提高，届时参保者领到的养老金将大大超过这一水平。