目前，我国商业养老保险险种有分红型养老险，抗通胀，优点是能为投保人增加收益；两全险，为理财型保险，保费较高，尤其是缴费期短、领取快的保险，费率更高，适合家庭收入水平较高的人群。
投连险，中长期投资储备养老金，此险种的优势是意外+疾病+养老保障较为全面，投保人没有后顾之忧；万能险的投资渠道较为稳健，由于采取复利计息，收益较高提取方式灵活。对于保单的账户价值，投保人可以免费领取，以应对不时之需。
在我国老龄化社会的到来，商业养老保险作为养老规划的三大支柱之一，其与社会养老保险的结合是应对养老问题的最佳形式。
适应新政商业养老保险乘势而上
新政下，商业养老保险需要改进才能乘势而上。有专家表示，商业养老保险需要有适应低收入人群的产品，扩大服务范围，设计提供社保险种涉及不到的服务条款，如提供养老服务或设施、提高养老金运用水平、加强管理、控制风险、提高效益等。此外，还可以开发养老与医疗保险、意外伤害等组合型产品。
商业养老保险可以强制自己储蓄。青壮年时期有很多的花钱渠道，如果不要求自己为了将来养老而预先做准备，那么钱在不经意间就花掉了，而老年生活却没了保障。商业养老保险和其他投资理财工具相比，就像一台“傻瓜相机”，也许照片质量不是特别得好(回报不算太高)，但总体还是比较稳定可靠。
而其他理财养老工具可能是“专业相机”，理论上讲有可能获得更好的照片质量(回报较高)，但如果操作者技术不纯熟、不高超，实际拍出的照片质量可能比傻瓜相机还不如。
目前客户对于商业养老保险的要求很多，中国人寿产品开发部负责人介绍，客户希望养老金要投保范围宽，但是利益收益要高；返还时间活，但是固定利息要高；满期时间短，但是满期要能返本；领取要方便，但是核保手续要简；分红利益好，但是保障功能要全；
产品保障全，但是利益不能削减；解决问题强，但是可以兼顾其他。“尤其是对分红高、保障全的养老保险产品更加热衷。”然而，分析如今国内寿险市场就会发现，具有平衡现在和未来现金流功能的理财产品众多，而专注于退休养老的专业养老保险产品相对较少。新政普照，商业养老保险必须更具特色更具针对性才可赢得客户追捧。
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