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保险理财:养老储备越早越好
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[导读]:其实,如果当你跨过了五十岁的门槛,才开始重视自己的养老问题,要想实现理想中的富足养老,就不那么容易了。

  【案例】小王今年刚过而立之年,就职于一家中型企业,妻子和小王同龄,俩人的家庭月收入目前达到了12000元,在上海这座城市里也算得上是"中产"了。和每一对年轻夫妇一样,他们不希望自己的老年生活像自己的父辈那样平淡。"保障衣食无忧是不够的,关键是能够在退休之后也能够保持生活的品质,在老年的时候也可以和时代保持同步,有丰富的精神生活。"小王这样描述。为了实现这样的生活目标,小两口决定从现在就建立起一笔养老储备金。根据他们的测算,两人在25年之后,也就是他们退休的年龄,至少需要160万元的资金积累。

  "不过,我们刚刚买了房,银行账户上的资金不过区区几万元,160万元对于现在的我们来说,似乎有些遥不可及。"小王似乎又有些无奈。

  那么,我们不如帮小王夫妇来算一笔账,看看实现这个目标究竟有多难。我们假设小王夫妇的养老金储备可以获得6%的资本回报,那么从现在开始,小王夫妇每年需要投入的养老储备资金为29162元,25年后就可以达到160万元这个目标。平均计算下来,他们每个月需要投入的资金不足2500元,这对于月收入过万元的家庭来说,并不是一件难事。更何况,他们现在还年轻,未来收入还有很大的增长潜力,即使考虑进子女教育和其它的生活目标,每个月2500元的养老金投入也是完全可以实现的。

  可是后推10年,假若小王夫妇从40岁开始才打算进行养老金的储备,得出来的结果就不一样了。从40岁到55岁退休,中间经历15年,依然按照6%的投资收益率来计算,他们每年需要投入养老基金68740元,即月均投入5700元左右,才能够在55岁前达到160万元的养老金目标。但是5700元这个月投入,对于小王夫妇来说,可能就有点"吃力"了。

  从这样一个简单的例子,我们就可以看到,养老储备的建立越早越好。一般来说,对于普通收入的家庭来说,过了30岁这道门,就应当开始有意识地进行养老金的筹划。这样,通过一个长期、稳定的养老投资计划,细水长流,即使你的收入并不算高,在不影响日常生活的前提下,"富足养老"的梦想,也依然可以实现。

  3、在职职工死亡,按规定退还养老金个人帐户中的个人部分。
 

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