③到达退休年龄但缴费年限累计不满15年的人员,不发给基础养老金;个人账户存储额一次性支付给本人,终止基本养老保险关系。
④职工基本养老保险制度只点明个人账户有利率,没承诺未来利率水平,如何尽快解决空账运转状况实现可能的增值是问题的关键。大部分进入统筹账户的资金没有利息收益。
⑤平均预期寿命呈逐年上升趋势。例如,北京市社会保险基金管理中心通知“2003年4月1日～2004年3月31日期间计算预提社会保险费用时,北京市人口平均寿命期望值以78岁做为计提参数;2004年4月1日～2005年3月31日期间以80岁做为计提参数”。
小李在苏州市区工作,2009年时30岁,按计划60岁退休,缴费15年,他在未来15年的指数化月平均缴费工资为5000元。苏州统计局数据显示,2008年苏州在岗职工人均收入为36090元,平均每月3007元,假设未来30年苏州人均收入平均增长率为3％,那么30年后退休时,当地上年度在岗职工月平均工资约为7300元。假设平均预期寿命为80岁,那么可计算得出他领取的养老金为:（7300+5000）/2×（15/100）+5000×12×15×8％/[(80–60)×12]=1222.5元。
此例还能看出房价挤占了我们未来的养老金。如果小李在苏州工业园区（1994年中国和新加坡合作成立的国家级经济开发区,园区的社保政策与其他地方不同）工作,从他的社保就能很明显的看出这种危害了。园区社保政策规定,一个公积金账户包含养老、医疗、住房公积金3项,企业和员工各按月工资缴纳22％,合计44％进入这个账户。如果员工在园区买房,可提取其中的36％用于还贷。公积金比例看似较高,但房价业已涨到天上去了。由于养老金和住房公积金在一个账户里,把公积金账户的大部分都用于还贷后,到退休时会发现,账户里几乎没什么养老金。园区还规定,员工退休时,账户里必须有11万元才能按月领退休金,否则要么把账户里的钱退还给职工,然后终止社保;要么自己补足11万元。在房价重压之下,只要选择用公积金还贷,大部分钱就会被榨掉,基本没有人能够在退休时还能存下11万元的最低标准。
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