五险，养老最难
《社会保险法》中提及的养老保险、医疗保险、工伤保险、失业保险、生育保险，俗称“五险”。五险之中，养老保险所占金额最大，大约占70％～80％。
在实际操作中，养老保险的难度也是最大的。
据杨燕绥介绍，五险之中，医疗保险、工伤保险、生育保险属于当年风险，现收现付。失业保险，属于周期风险，是随着经济周期变动的。唯有养老保险，风险周期最长，是根据个人终身财务周期，要实现长期收支平衡。
根据《社会保险法》的安排，中国的养老保险朝着全覆盖、保基本去发展；采取个人账户、社会统筹相结合的模式。与此同时，还明确了财政预算的责任，提出，基本养老保险基金出现支付不足时，政府给予补贴。
但杨燕绥认为，这样做将来可能会面临财政压力加大、持续性降低。“现在，随着人口老龄化的到来，这个风险更加大了。由于教育程度提高，现在的人工作比过去晚了10年，与此同时，寿命增长了10年。而且，个税起征点调整后，只有2400万人在缴税，财政压力会加大。”
她介绍说，在世界各国，养老金制度改革都是难点。目前，国际上的趋势是朝着“去保险化”发展。作为中国养老金制度结构调整清华方案的主要设计者，杨燕绥对中国养老保险制度提出的建议是，国民基本养老金低保化，个人账户制度化、社会化、市场化。
“基本养老金保基本，我们叫‘老人吃饭’；想要提高养老金水平，就要靠你工作时多缴个人账户，把工作时的一部分钱要挪到退休后来花。个人账户必须要终生记录、安全性高，而且不能被挪用，必须进入市场，实现保值增值。”
不仅财政压力大，我国养老保险的另一个特点是“碎片化”，不同人有不同的养老办法，待遇差别大。2009年以来，事业单位养老保险改革在山西、上海、浙江、广东、重庆5地试点，但是成效不佳。
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