与基础养老金国民化相对应，杨燕绥建议，个人账户也应实现全民化、制度化、市场化。“公共部门应该引领养老金结构调整，而不是逃避。具体来说，就是把退休金往下降，逐渐跟基础养老金对接，同时建立职业养老金的个人账户，个人账户每年都在增长，就可以替换退休金。比如，如果一个公务员在退休前一年才设立职业年金的个人账户，退休以后，将个人账户的钱分摊20年，可能只相当于退休金的1%，这时，原本财政发的退休金就可以下降1%，比如从80%的替代率下降到79%。而越晚退休的人，职业年金的积累就越来越多，退休时，财政的负担就能不断下降。这样，用20多年的缓冲，退休金就与国民基础养老金一样多，而退休待遇因为有职业年金却并没有减少。我们把这叫做帕累托改进，公共部门待遇并不明显下降，养老金结构却在安全地调整。帕累托改进就是一个群体受益了，其他群体都没吃亏。福利就得这样安排，因为福利是刚性的，不能忽高忽低，更不能有人高有人低。这样才是中国养老金改革将来的方向。”
在杨燕绥设想中，全民参与养老金结构调整，再建立起统一的受托人制度，有很好的养老金投资策略，还要有覆盖全国的个人实名制下的养老金服务系统，方便转移接续。这样，养老金公共服务体系和养老金市场就能发展起来。人们就可以一生酌时酌情来储蓄养老金，也能接受由个人原因造成的待遇差异。
“只有根本上的这一条路，没有别的路。老龄化问题有时间表，越晚解决成本越高，负责任的政府应该及早着手。”杨燕绥说。
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