我假设小工每月可以领取养老金1000元。那么，
2020年1月，小工领取了1000元，他的本金就剩下197424元，而本月又新增利息收入658.08元，结果最终他的本金是198082元。
2020年2月，小工领取了1000元，他的本金就剩下197082元，而本月又新增利息收入656.94元，结果最终他的本金是197739元。
依此类推
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结果在2046年11月，也就是在小工86岁的时候，他的本金会剩下490元。
也就是说，如果小工活到了86岁，他会用光了他自己上交的全部养老金中的金额。当然，政府是友好的，只要小工继续活下去，政府会一直发线给他。但如果相反，小工在此前不幸故去，他的钱就肯定不会转账到地府，而会被用于其它方面，例如用于其他的长寿者，或私下贷给私人企业等等。
中国目前男性平均寿命为70岁，女性为74岁，因此如果86岁才回本，表示绝大部分人都会亏的。
上面的计算涉及两个比较重要的变量：
1.交费年限交的越早，回本时间越长，亏的越多。
2.退休年龄未来也许可能会调整法定退休年龄，退休时间越晚，亏的越多。
如果想少亏钱，唯一的办法是不交养老金或少交，因为在理论上未来国家不会看着你饿死，但国家也有相应的规定，即一定要交满15年才可以，否则饿死也不管。（！）但如果只交15年，国家就亏了，不过现在国家正在尽量普及这个制度，漏网之鱼会越来越少。
第二条，修改退休年龄。退休年龄修改是一件大事，虽然可以少付退休金，但可能会造成失业率增加，因此这个办法在中国不见得会轻易使用。
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