据官方公布的数据显示,"十二五"期间,长春人平均预期寿命80岁。按照男性60岁退休,女性55岁退休来推算,为退休后积攒20年~25年的"养老钱"是必要的。那么,对于那些20年后面临退休的70后、80后来说,需要多少钱可以获得基本的养老保障?这笔账该咋算?
理财专家们普遍表示,对于20年后的生活成本只能是预估。因为未来20年,包括通胀因素、社保体系、社会福利制度、收入水平等都存在不确定性。目前只能参考过去20年的通胀数据,以及当前人们生活成本情况作出大致判断。
抛开通胀25年至少需30万对于以当前生活水准做参照的方式,假设每位老人月支出1000元,按55岁退休活到80岁为例,需要准备25年的养老金,大致成本为1.2万元×25年=30万元。但这并未考虑通胀因素,如果按年通胀率5%来计算,就意味着如果第一年的成本是1.2万元,第二年就会是1.2万元×1.05=1.26万元,每年递增。实际上,25年的养老成本要远远高于30万元。
考虑通胀90万只够"吃饭"
那么,如果考虑通胀因素具体会怎样?按现在一顿饭10元标准,每人每天的基本生活成本是30元,每月就是900元。按4.4%的年均通胀率计算的话,20年后,一顿饭的成本要增加到34元左右,每人每天的基本生活成本就达到100元左右,一年3.6万元,25年要90万元。"这90万只是吃饭钱,还未考虑穿衣等其他生活需要,实际成本要远远高于90万元。"
再加上医药费105万打底"退休后应酬费、服装费和交通费等项目会减少,而医药费会相应增多。"假定包括医药费用等,每月的生活成本约3500元,则每年需要4.2万元。当然,如果考虑通胀,再满足旅行等需求,这个数字会更多。
按照25年的退休养老时间来简单测算一下:每个月的家庭支出为3000元(按照最低生活标准):3000元×12个月×25年=90万元;医药费用每月500元(重症疾病等不列入):500元×12个月×25年=15万元。我们可以测算出养老支出共计需要105万元。
另外,如果考虑通胀因素,每年的通胀率即便仅3%,20年后通胀将把您的105万吞掉一半,最终的实际购买力将只有57万元。
估算出我们需要多少钱养老只是第一步,此后,用哪种方式攒够养老钱才是关键。房子,保险,储蓄,实物投资……哪一个更靠谱?这是值得我们深思的问题。对此,我们的专家"智囊团"给出了一些规划和指导性建议。由于每个人风险承受能力各异,在选择养老投资途径时必须要根据自身情况来抵御通胀、失业及人身意外等方面的潜在风险。另外,市场是不断变化的,建议投资者应根据市场发展的不同阶段,灵活地调整不同风险资产的配置。
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