如何进行养老规划？

　　很久以前就发布了关于养老的投票。一直没有给大家公布最佳答案。上个周末把所有的“理财教室”都看了一遍。从中找到一套我个人认为最合理化的方案。

　　也许您今天还年轻，还不关注此类问题。但是养老金的积蓄，绝对是个人生的一个大工程。按照每天3顿饭。每顿按照现在的物价标准10元钱。假设我们从退休到死亡预计是2年，3*10*365*20=219000(忽略通货膨胀压力)。看来养老绝不是一天两天就可以完成的。我们应该为此早做准备。

　　长久以来，中国人在养老问题上报着一个非常错误的观念：养儿防老。我并不是说让年轻人都不孝顺，只是按照目前国内的竞争机制，年轻人能不啃老，就已经是很不错了。随着计划生育制度的推广，4-2-1的人口结构已经是每个家庭都需面临的事实。到2020年，中国人口老龄化结构将到达3成以上。那么，作为年轻人，能否承担满足自身需求以外的来自5个人的压力呢？因此这个说法是靠不住的。

　　养老金，必须是相对安全的。持续不断的现金。那么。如何选择养老金出处呢？下面给大家介绍一套完整的方案组合。

　　一、社会保险的基础需求。社会养老保险是作为国家因为您一辈子辛苦劳动而给予的福利。所以是我们首先应该享有的。但是，由于社保统筹的复杂。目前看。难以满足所有人退休后的生活品质。有人说，社保的钱，只够退休后喝粥的。我认为，喝粥的钱您也要拿到，因为很有可能您连喝粥的钱都没给自己预留出来。个人认为，人生最痛苦的事情就是活的太残。社会保险作为源源不断的现金，帮助我们满足了退休后的基本生活保障。所以，社会保险作为养老的基础部分，一定要有。

　　二、商业保险提升品质。建立以社会保险为主，商业保险为补充的社会保障体系，是在十七大上确定的目前我国的保障体系的定义。商业养老保险，是您自己在为自己谋求福利，以很好的满足大家对品质的追求。现在商业保险中有很多的养老年金型产品。可以让被保险人活到老领到老。另外，大家绝对不用担心商业保险的安全性问题。根据中国保险法规定，商业保险公司不可以宣布破产，只能被并购，这意味着无处问讯的情况不会出现。社会保险的基本需求+商业保险的品质提升，让您退休后的生活水平基本回到退休前。

　　三、固有资产的合理化安排。目前中国仍有将近7成以上的人选择储蓄养老或者以房养老，应该说这两种方式是可行的。但是，在养老计划起用之前，您还需要为他们做一些合理化的安排，使其更加值得依靠！

　　储蓄养老：储蓄是一种最安全的投资方式。但是收益平平，在漫长的养老积蓄中，储蓄能否抵御通货膨胀带来的压力是我们最担心的问题。那么，我个人认为，养老金既然是一笔专款专用，我们为何不选择收益性更高，同时安全性不大折，仅是流动性相对较弱的产品呢？据我了解，现在银行有这类的投资产品。他们的特点是：保证本金安全；年投资收益基本高于中国人民银行公布的一年期存款利率；存取不灵活。对于明天市场的变化，我们一无所知。那么今天我们为何不选择一种分摊本金的方式来帮助我们降低风险呢？