商业保险是养老规划重要组成
欧洲和美国等国家的人习惯于利用商业保险来提早进行养老理财规划。记者从中国平安(601318，股吧)、中国人寿(601628，股吧)、新华人寿等保险公司的理财调查部门了解到，中国人提前进行养老规划的人群仅占30%左右，但在国外，25岁左右就开始进行严格养老理财计划的人数则占75%以上。
“在国外，除了政府提供的优质养老政策以外，人们习惯利用商业保险来理财。”平安人寿的一位理财师介绍，他们通过对中国25岁-35岁的年轻人进行调查发现，大多数人都没有任何理财计划，对养老问题都抱有“靠社保”“靠儿女”的想法，只有极少数的一部分会利用理财产品来规划自己的养老未来。
与之相反，国外的商业保险已经是一种家庭必备品，几乎每个家庭都有6份以上的保险，除了意外伤害、重疾等保障以外，多数人都会有一份养老理财保险，用以保障自己的老年生活。“我们调查发现，国外30岁以下的年轻人超过八成都会给自己买商业保险理财，他们认为养老不能光靠社会保障和退休金，一定要未雨绸缪。”
“被动收入”帮助提前退休。在迈向财务自由的过程中，最重要的是要提高“被动收入”，越早越好。我们每天上班努力打拼，即便最后熬得高位高薪，但忙于工作无暇他顾的主动收入带来的却是被动的人生，一旦失业或退休便失去了收入来源，生活就会陷入困顿；相反，被动收入（或称为“非工资性收入”）是指不必自己每天花费时间就可以赚到的金钱，它可以让你同时享有时间和金钱，带来的将是主动的人生，“当它足以支付你的总支出时便达到财务自由了”。
《富爸爸，穷爸爸》作者罗伯特·清崎
首先应该实现中央统筹，按照各地居民消费支出的一定比例支付基础养老金。其次是做好个人账户，可以包括个人缴费、企业的员工福利，甚至商家消费的积分都可以转化为养老金，交给安全的受委托人，并建立良好的投资机制，将来保证老年人改善生活。
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