某公司财务人员小张工作两年了，至今还是单身，去年，家里付首付给他在光谷附近购买了一套80多平米的婚房，按揭20年，月供2000多元。现在小张每月能拿到3千多元的薪水。

　　“偶尔接点私活，还能补贴一下。”小张说，他是个典型的月光族，月供对于他来说压力不大，但是每个月都存不下钱来，他也没有存钱的习惯，到现在手上也没有积蓄，也不理财。

　　可突然有一天，小张所在公司倒闭了，突如其来的变故，让小张有些措手不及。他说，其他的方面还好，关键是没有收入房贷就还不上了，一个月都撑不住。“那个时候简直就是人生的低谷，怕父母担心，又不敢跟父母讲明，只能找朋友东挪西借。”

　　千万别做月光族

　　现实生活中，像张先生这样的月光族还有很多，有工作时没有经济压力，可一旦失业，就会陷入财务危机。招行理财师提醒，应对失业最关键的是不能做月光族。

　　无论每月薪水有多少，都需要将一定比例的资金储存起来，可将月收入的20%作为定期存款，积少成多应对不时之需。业内人士提醒，存款有技巧，不能将所有的积蓄放在一个账户上。

　　存入活期存款收入太低不划算，购买理财产品有门槛，资金不够买不成，银行人士提醒，最好的方法就是，将资金分成几份存入定期，既能获得比活期高的收益，也能保证流动性，如将资金分成4份，按1、4、8、12月份存入，那么存款到期月份就比较分散，可应对不时之需。

　　准备3至6个月“备用金”

　　一旦失业，需要储备多少现金更合适呢？按照一般的理财规划，最好以3至6个月的消费金额，作为失业、事故等意外或突发状况的应急资金。目前失业后，等待下一个工作的时间可长可短，但6个月以内没有找到新工作的概率很高，因此，先准备6个月的生活费较为稳妥。

　　个人或家庭财务应变的能力需要提升，最直接的方法就是减少负债，包括房屋贷款、汽车贷款、信用卡与消费性贷款等。暂时不能开源，就只能节流，偿还债务是第一位的，偿债的原则是优先偿还利息较高的贷款，目前各项贷款利率以无担保信用贷款最高。如信用卡的循环利率大都在10%左右，小额信用或消费性贷款平均也都近10%，如果能够先偿还这部分高利率的负债，等于减少一大笔支出。

　　除了开源节流，其次就是控制消费，克制购物欲望，避免滥刷信用卡、举债度日，控制消费最有效的方法就是最好养成记账的习惯，定期检查自己的收支情况，并适时调整。（来源：长江商报）