如果养老金延迟领取你的养老由谁来负责

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[导读]：如果养老金延迟领取你的养老由谁来负责？

　　■基金定投复利效果长期凸显

　　理财师算过一笔账，如果从25岁开始、每月定投800元，选择稳健型基金，假设年化收益率为4%，在60岁退休的时候，就能累积近100万元的养老金。

　　不过在退休前几年，您需要选择一个股市的相对高点，将高风险基金全部抛出，转入中低风险基金。退休后最好不再持有股票型基金，而转为债券型或混合型基金。取做生活费的方式，也最好是像支取年金一样定期定额赎回，或转换成T+0的货币市场基金。

　　■商业养老险适度配置不可少

　　某合资寿险公司理财师推荐了一款养老保险：建议用年收入的15%进行养老保险投资。如果从30岁开始，每年缴费8760元，60岁退休后，可选择一次性领取现金441316元；或选择每月领取1763元，一直到88周岁，能部分弥补退休后的养老金缺口。

　　她强调，商业养老保险的好处是提供了全方位的保障———不仅回报以养老金，还能让投保者获得意外、疾病、医疗等方面的保障。

　　■黄金投资抗通胀能续传

　　有人做过一个有趣的比较：在清朝晚期，1两（相当于现在的37.5克）金子相当于10两银子，1两银子相当于3000文钱，一斤(相当于1.2市斤)猪肉只要二十文钱。那时候1克金子的价值相当于现在的480元（猪肉按10元/斤算），和今天市场上金饰品每克400多元的价格相差不大。可见，几百年来，黄金确实可以起到保值的作用。

　　在养老资产中配置黄金，除了抗通胀外，黄金还有容易变现和保存的特点，也可以作为一种家庭资产，世代相传。