导致养老金储备不足的原因

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[导读]：养老保障体制的失衡是我国养老金储备严重不足的根本原因，体制失衡包括三个方面，第二支柱的发展、第三支柱的发展，和养老机构商业主体作用的发挥，三个方面差距太大。

　　同时我再强调一个，在养老金储备总量中间，不是光靠缴费缴出来的，而是靠投资滚动利用福利的原则长出来的，滚雪球长出来的。美国个人养老金退出帐户，美国罗素公司给我们提供了一个研究报告，这个帐户就是每领取100元养老金，只要个人交10%，90%都是成长出来的，就是在退休前的年龄涨了30块钱，退休后的涨了60块钱，当然退休有一些条件了，他60岁退休，25岁开始缴费，这都是条件。但是这个足以说明什么问题呢？养老金的总量还是靠“一三五法则”，我们国家第二个原因刚才讲的量的积累上太少，其中就是增值不够，太低。

　　增值是谁做出来呢？就是市场化、商业化，国际上无一例外。管理养老金的主体肯定是商业化养老金，商业养老包括商业公司，也包括其他的参与基金、参与证券的，管理养老金的机构，各国不完全相同，有的还包括银行。但是刚才讲的他们在这中间发挥的重要作用，用市场化来运作，当然我们国家的商业主体这几年有没有表现呢？有。刚才都介绍了，我们3500亿年金这一块，平均年回报9%，社保这几年来，我们是他们的5倍。如果我们的资金都可以提高水平，量的积累是毋庸置疑就加速很多。

　　但是商业主体作用的发挥，在我国的政府和社会还没有完全高度重视和对它有认同。它的专业功能还没有得到充分发挥，甚至专业养老金公司的发展，还受到制约，自身生存都有问题，所以这样发挥的作用就很难有大的作为。因此对解决保障体制失衡的问题有五点建议。