商业养老保险功效不可小觑

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[导读]：商业养老保险功效不可小觑。在目前的养老保险险种中，主要以分红险、万能险和投连险为主，针对大众的养老需求，保险理财专家建议，选择有分红功能的年金产品为佳。

　　此外，目前市场上的养老保险产品还有另外一种新的发展趋势：从按一定时候领取变成终身领取。比如现在市场上推出的一些养老保险年金产品，不仅规定了保证领取的确定年龄段，而且还规定了可以终身领取，实现"活多久，领多久"。此外，这类产品每年都能进行现金分红，而"终身领、灵活领"的特征也成了商业养老险的未来发展趋势。

　　需要提醒投保人的是，在考虑养老保险保障的需求大小时，应该因人而异。投保人首先应大致估算出自己的财务总需求，例如退休生活费用，自己收入突然中断时抚养子女、供配偶所需的生活费用等；之后，再减去目前自己可能承担的额度，如个人拥有的储蓄、社会保险、基金、股票等金融资产等，即得出应该由商业保险来补充的额度。然后才按需规划，量力而行，指定适合自身的保险计划。

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