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保障先行 购买商业养老险要量入为出
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[导读]:近期,“延迟退休年龄”的话题众说纷纭,未来如何养老也再度成为大家关注的话题。对此,专家指出,通过商业养老保险对社保基本保险进行补充,尽早进行养老规划势在必行。
  保障先行投保需量入为出

  中国老龄科研中心2011年的一项调查显示,中国60岁以上老年人余寿中,有三分之二的时间处于带病生存状态,呈现部分失能和完全失能的老年人有3300万人。疾病及身体机能的衰老,同时引发意外伤害的概率提升,比如老年人常患有骨质疏松,很容易扭伤、摔伤、跌倒,甚至骨折。据了解,老年人因伤就诊病例中,一半以上为跌倒病例;因伤住院病例中,超过80%为跌倒病例。

  因此,新华保险专家强调,养老规划的前提在于生命的延续,在购买商业养老保险之前,对自身进行全面保障,购买充足的意外险医疗险健康险非常必要。据了解,新华保险近年来在上海推行“银发无忧”公益险种,这是一项专门针对老年人的意外伤害综合保障计划,保障范围涵盖意外身故、伤残、骨折津贴,并有住院护理附加险,已为超过百万名老年人的人身安全提供了保障,深受广大老年朋友的欢迎,并得到了社会各界的肯定。

  但专家提示,一般老年人发生医疗费用支出和意外事故的风险比年轻人要大,因此,经常会出现保费和保额倒挂的现象很不划算,尤其是一些重大疾病保险。而且老年人购买保险往往容易受到年龄和身体原因(如疾病)限制,建议从年轻时起增强保障意识,尽早购买。

  那么,购买多少商业养老保险产品合适呢?专家指出,理论而言,养老险当然越多越好,但保额高低与保费多少息息相关,养老险保费支出需要有一定的经济收入来支撑,选择养老险的关键是量入为出。新华保险产品开发人员建议,用于购买保险的支出控制在家庭总资产的10%至15%之间比较合理,既不影响当下生活质量,又能未雨绸缪做好规划。

  对于财力有限的工薪族,一次交清及三年、五年等短期交费方式,无疑使其面临较大支出压力,因此,不妨选择相对长期的交费方式。一般而言,在同等保障情况下,交纳期限越长,每年交纳的保费数额越少。如新华保险“祥瑞一生”终身保障计划可交十年或二十年,保单具有“养老年金转换”功能,可以根据需要适时转换,增加保单的可见利益,灵活实现养老规划;同时,该产品采用新华保险经典的保额分红功能,通过复利方式的长期积累,使保障额度不断增长,体现出资金的时间价值。(来源:中国保险报)

 

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