理财规划师谈如何做好养老规划

　　若想要保证退休后的生活质量，活得有尊严，则需要提早做好养老规划。该如何做好养老规划呢？养老金多少才够用？储蓄投资应该如何分配？如何保证资金的安全性？理财规划师导师曾勇，国家理财规划师陈婷一起为我们解答。

　　网友：感情规划、择偶规划和养老规划的关系？

　　专家：您提的问题很好，理财规划是人生规划是密切联系的，我们在制定理财规划的时候，也定也要充分考虑职业规划和情感处理、家庭规划的因素。当我们进行养老规划的时候，你单身与否、有没有孩子等因素肯定要联系起来考虑。理财，是幸福生活的一个手段，是为了帮助你能享受生活~

　　网友：如何看到养老保险，这个上面的花费或者是投保额有没有什么讲究？占自己资产的比例多少为宜？

　　专家：一般而言，每个人的养老保障由三部分构成，一是社会基本养老保险，大约占养老金总数的30%。二是企业为员工准备养老的企业年金，比例也是30%左右。三是个人为养老准备的资金，包括保险、基金等，这部分比例大约占养老金总数的40%。

　　近日，人社部在答网民问时表示，随着我国经济社会的不断发展以及人均寿命的不断延长，相应推迟退休年龄已是一种必然趋势，人社部“将适时提出弹性延迟领取基本养老金年龄的政策建议”。顿时“一石激起千层浪”。但是无论怎么理解，我们都应该清晰地意识到，养老这事今后还得多靠个人储备。

　　网友：有报道说白领的退休是没保障的：退休后需要至少800万元。真是不小的数字，二位怎么看？

　　专家：800万并不过分，这主要就是因为有个通货膨胀，让我们的钱越来越不值钱。如果按照通胀4%来计算，假设现在每个月生活费为人民币5000元，30年后就需要每月准备16200元才能保证同样的生活水平。

　　网友：收入很低，做养老规划有意义么？

　　专家：这种情况我建议你先把自己的职业生涯规划做好,争取更多的收入和潜力.当然脑子里要保有这个养老规划的意识。

　　同时，在独生子女政策实行三十多年后，中国正全面迎来“4-2-1”家庭，而且随着人均寿命不断延长，“8-4-2-1”或“6-4-2-1”家庭也逐步出现。而从经济角度看，如今年轻人自身的工作、生活压力也都比较大，物价高、房价高，很多年轻人成年之后，不仅无法“补贴”父母，还可能要"啃老"

　　网友：我买了一点平安的养老保险，理财型的。一般如何搭配这种保险比较合适？

　　专家：请问你的大概年龄,家庭结构以及大概收支状况?如果您是年轻人,需要先做好基础的保障,如意外险重大疾病险.如果有房贷有年幼子女,最好还要加定期寿险.养老金可以次之

　　网友：现在30岁，月入5000，购买了社保，有房子。想在50岁退休时每月大于5000左右的退休金，请问有哪些渠道保值增值？

　　专家：通胀这个因素真的非常重要，在各类养老规划中要特别注意加入这一因子。因为养老是长期规划，几十年以后的5000元太不值钱了||曾勇Rolland(@Zengyong1019):5000元的退休金是指20年后的金额吗？那只相当于现在2200元(通胀按4%计)，估计这生活水平并不是你真正想要的，所以退休金的实际金额会远远大于你的预期想象

　　网友：对于刚工作三到四年的小白领，薪水基本月光，要怎样才能做好养老规划呢

　　专家：首先要解决自己的月光问题，否则自己的日常生活都有可能出现隐患。然后将尽可能多的结余，为自己的生活做安排，可以拿部分的资金做一个中期安排，另外再将一部分资金做一个长期安排。现在最重要的是积少成多，养成投资储蓄结余的习惯。未来的生活不在于你挣多少，而在于你能够留多少。

　　网友：农村老人没有医保退休金，作为孩子，还能给老人怎么保障？有哪些理财产品供选择。

　　专家：您是个孝顺的孩子。你可以为父母一次性补缴当地农村的养老保险，虽然每个月只能领回五六百元，但我算过老人身体还行的话还是划算的。另你要为自己做好保障，减少自身的破坏性支出，再匀出钱来为父母建立一个养老储备(老人估计都超过50岁了他们买商业保险不划算)，进行投资理财，预防老人将来大支出。