教育规划：教育保险或者基金定投
张先生小孩目前3岁，15年后小孩读大学的支出，根据目前大学平均学费水平，并考虑通货膨胀的影响，四年大学预计费用20万-30万元。建议配置一份教育基金保险，以国寿鸿星少儿两全保险（分红型）为例，该保险缴费灵活（14岁之前均可投保），除给孩子设置大学教育金及创业基金外，还兼有身故保险金及分红。建议张先生采用9年期缴的形式，每年缴费2万元，到18岁时保险公司按保险金额的25%给付大学教育保险金，19岁、20岁、21岁时，每年分别给付保险金额的15%，年满22周岁时，保险公司按照保单载明的保险金额给付最后30%创业保险金，再加上保险公司分红，预计累计可领取保险金超过22万元。
另外，建议张先生可以采用"定期定额"投资开放式基金的方式为小孩筹措高等教育金，建议张先生选择每月投资1000元进行基金定额定投，按照8%的年化收益率，15年后即可累计34.6万元，完全可以满足子女教育金需求。目前正在销售的易方达中小盘、南方中证500等开放式基金过往业绩表现尚可，均可作为定投对象。
退休规划：退休金需要500万元
假设张先生夫妻继续工作25年后同时退休，退休后余寿30年。假设张先生家庭年收入保持不变，年通货膨胀率为4%，贴现率按照一年期定存利率3.25%计算，退休时夫妻养老金需求约为500万元。(来源:南方都市报南都网)
在不考虑养老保险，按照现有支出及通胀水平计算，张先生每年净结余达18万余元，按照目前的无风险利率3.25计算，25年后即可累积678万元，足以覆盖养老支出，所以，张先生这样高净值的家庭理财弹性很大，财务自由度高，建议每年家庭净结余按照存款、理财产品、保险、股票型基金加其他理财产品进行配置。
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