三口之家如何理财确保养老无忧

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[导读]：三口之家如何理财确保养老无忧？家庭理财应考虑到医疗、意外、疾病、养老、孩子的教育等各方面，应根据家庭经济情况和需求来考虑。

　　总体看来，客户财务状况比较理想，负债比例很低，年结余比例较高，说明客户积累财富能力较强。其缺陷在于，客户投资资产比例过低，资产增长能力不足，财务结构不太合理。

　　胡先生家庭处于事业的黄金阶段，预期收入会有稳定的增长。但同时，现有的支出也会增加。随着年龄的增长，购房和子女教育是最主要的负担。汽车会花费一笔较大的开销，但随着时间的推移，这笔负债会越来越小。

　　1.现金规划

　　胡先生家庭工作收入比较稳定，5万元活期资产增长能力很低，流动资金持有过多，不利于资产增值，预计每月家庭支出为6333元，保留2万元活期存款作备用金。其余3万元，可作投资金融资产的启用资金。

　　2.子女教育规划

　　为了4年筹得8万元子女教育资金，建议客户将3万元活期存款作为启动基金购买股票指数型基金。假定投资回报率为15%，投资计划为4年，计算得出每月还需要投入391.5元购买基金，即可完成8万元子女教育的规划。

　　3.住房消费支出规划

　　胡先生希望5年后购买140平方米的大房子。在东莞市各镇中心区，房价大约6000元/平方米，所需资金为84万元。建议客户于5年后作提前还款，提前还款金额为3万元，可从当年年结余中提取。建议客户5年后卖掉旧房子可取得60万元资金。

　　在这5年期间建议客户尽最大能力积累资金，具体策略如下：

　　因每年年结余资金为10.3万元，可以从中每年提取出50000元定投指数型基金，预计收益率为15%，5年后投资可得资金为33.71万元。5年后累计积累购房资金为：33.71万+60万(旧房子卖掉所得)=93.71万元，由此可实现购买140平方米价值84万元大房子的愿景，还可结余出93.71万-84=9.71万元，以作其它投资用途。