丁克家庭女当家保守理财如何保障养老

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[导读]：我们夫妻双方都40出头了，都是离异再婚，没有小孩，也不敢要小孩，觉得生活压力大。老公是全职先生，无工作、无资产、无积蓄，外地人，到成都才开始买社保，大概有5年了，身体还不太好，无商业保险。怎样更有效地使用资金并取得收益，让自己可以不为上班所累，还可以外出旅游？

　　【理财建议】

　　现金规划：

　　确保家庭日常生活正常开支。该家庭现暂无小孩，不确定开支相对较少，但因丈夫现无工作，妻子每月收入不固定，父母年龄也较大，建议至少保证5万元银行存款以备家庭急用。并可办理一张信用卡，同时绑定储蓄卡进行每月自动还款，这样既能节省时间，又能监测每月支出情况，及时做出调整。

　　保障规划：

　　目前在整个家庭中，妻子是家庭唯一的经济支柱，但除了单位为其购买的社保外，仅为自己购买了20万元左右的重疾险，保障较弱。建议除此外可为自己购买意外保险和附加的住院医疗险，并为自己和丈夫都购买养老保险金，以补充社保、减轻现有经济负担。丈夫身体状况欠佳，又只有社保，可以考虑再为其配置一定比例的商业重疾险。另外，可以为年事已高的父母购买重大疾病险和附加的住院医疗险。

　　投资规划：

　　该家庭的投资品种较单一，且风险承受能力一般，除了保持资产流动性，还要拓宽投资渠道。目前该家庭所有的投资渠道仅为银行自动通知存款、股票和与别人合伙的小生意。对于持保守心态投资的该女士来说，投资渠道不够优化，且没有做到合理配置。

　　首先，65万的银行自动通知存款虽然资金流动性足够，但收益相对较差。建议考虑家庭可支配收入的10%做通知存款，作为家庭紧急备用金即可，10%尝试购买流动性和安全性同样很强的货币基金，50%可做成银行短期理财产品，资金相对安全，且流动性强，也能取得比银行存款更佳的回报。

　　其次，家庭可支配收入的15%要作为整个家庭的保险保障配置，以完善家庭成员的医疗、养老、健康和失业等各项保障。