在夯实金字塔底层基础的理财工具选择方面，应当盘点整体家庭财务金字塔是否合理堆砌，随着近年来房市和股票市场的跌荡起伏，分红型商业
养老保险所具有的保障和保值双重功能日益显现。这类保险产品是在传统的养老产品基础上，由保险公司将分红保单盈余按一定比例向保单持有人进行分配。通过保单分红发挥"聚沙成塔"的累积效应，有效抵御通货膨胀对养老金的威胁，使养老金保值增值；与此同时，通过其保障功能为家庭撑起保护伞。比如一款中宏"富贵年华"
两全保险（分红型），就是集保障与养老补充为一体的上佳解决方案。在客户退休之前以提供保障为主，退休之后则以满足其养老需求为主。它独特设计的现金利益选择权，让客户可灵活选择从约定的退休年龄（55/60周岁）起按月领取养老金；或者不行使该选择权，按照合同约定一次性领取满期金。无论是否选择行驶现金利益选择权，客户在其人生家庭责任重心期（55/60周岁前）均可获得高额的寿险保障。同时，"富贵年华"作为一款
分红保险，可让客户享有现金分红，用于收入补充或者留存保险公司累积生息。
中宏保险的理财专家同时建议，在利用分红型养老保险产品储蓄养老资金的基础上，养老规划还需配备健康保险做好退休后的健康保障，安享富足健康的养老生活。
