养老钱准备好了吗？四套退休金储备方案

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[导读]：按照人的平均预期寿命80岁，男性60岁退休、女性55岁退休来推算，为退休后积攒20年~25年的"养老钱"是必要的。那么，对于那些20年后面临退休的70后、80后来说，需要多少钱可以获得基本的养老保障？

　　3.补充个人养老保险，通过商业保险进行补充。

　　社保是最常用的养老金补充方式，但其属于中长期规划，不宜退保，否则将可能损失高额手续费。

　　除社保外，建议用商业养老保险作为补充。值得注意的是，商业养老保险属于中长期规划，不宜退保，否则将可能损失高额手续费；其也分很多类型：传统型、分红型、投资连结险、万能型寿险。如投资连结险属于风险较大的品种，收益与风险并存。

　　4.合理安排风险资产的投资组合，根据市场行情变化，适时调整组合比例。

　　比如市场向上趋势明显时，可以考虑加大风险品种的投资权重，以提高综合收益，市场稳固盘整时期，可以选择灵活或周期性投资品种，如基金市场的混合类基金等等。

　　总之，养老金储备原则为：养老金储备是刚性需求，因此该项投资不能激进、需以稳健为主，储备上，既要考虑储备品种的多元化，更要综合考虑资金的安全性和收益性，储备准备越早越好。

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