“这是我给您设计的养老、医疗商业险建议书……”“我的社保够用了不需要！”每当遇到这样的拒绝，我们往往都错误地认为是自己计划书做得不够好或是促成的技巧不够纯熟。其实不然，客户拒绝你的真正原因很可能是对社保政策缺乏全面的了解。我们在前边一再强调社保和商保的区别，事实上，两者最关键的区别就是保障水平的不同：社保以保障劳动者在丧失劳动能力时的基本生活需要为标准，只满足了公民最基本的低层次需求；商保保障目标是在保险金额限度内对保险事故所致损害进行保险金的给付，这一目标可以满足人们一生中生活消费的各个层次的需求。
那么，社保为什么只能满足低层次需求？我们将从社保医疗费用报销制度和养老保险领取标准两方面进行详细解读。
社保医疗费用报销制度
首先我们一起探讨社保医疗费用报销制度。很多人都认为，只要有了社会医疗保险，看病费用就可以有保障。但在实际生活中社会医疗保险是否如我们想象的那样全管呢？以某直辖市现行社保医疗制度为例，我们重点分析门急诊大额医疗费和住院医疗费如何报销？
一、门急诊大额医疗费
1、报销范围：在定点医疗机构门急诊就医的药品费、检查费、治疗费以及在定点零售药店购药费等。(上述费用应符合医保相关规定。)
2、报销比例：在一个医疗年度内，参保人员在定点医疗机构门急诊的费用和在定点零售药店购药的费用(包括个人账户或使用现金)，累计数额超过800元以上至5000元之间的部分。
参保人员类别起付标准(门槛费)报销比例
在职人员不满45周岁800元50%
年满45周岁800元55%
退休人员不满70周岁700元60%
年满70周岁650元70%
老工人600元95%
二、住院医疗费
1、起付标准(门槛费)
一级医院二级医院三级医院
第一次住院800元1100元1500元(1700元)
第二次及以上270元350元450元(500元)
2、报销比例：在起付标准以上、最高限额以下的住院费用，按照医院等级、在职人员、退休人员及老工人等确定比例。
在职人员退休人员老工人
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