后悔买了保险如何理性退保

向日葵保险网

[导读]：消费者盲目购买了自己不需要的保险后，退保也逐渐成为一件平常事。交费刚过一年，为什么退保时却损失近四分之三的费用？

　　可见退保对三方均有损失，但客户的损失最大。在投保的头几年退保，保单现金价值很少甚至没有。若在投保保障型险种后第一年退保，保费损失最大的达80％左右。

　　首年退保损失大

　　退保金额仅是保单现金价值。以年缴2000元的一份保险为例，缴了两年之后想要退保，是不可能得到4000元钱的。投保人对保险产品的认识不足是造成损失的关键。目前的退保案例，有的是已经没有支付能力，有的是发现了更好的投资方式，还有一些人是对自己所投保产品的认识有了转变。保险公司对此只能以劝说为主，但如果投保人坚持退保的话，保险公司就根据保单所附的现金价值表来计算退保金额。

　　不同的险种，附加保费占总保费比例不同。即使同一险种，因交费年期不同等原因，附加保费占总保费的比例也有差别。一般来说，大多数险种的管理费占总保费的比例不超过10％，佣金（直接佣金和间接佣金之和）不超过总保费的5％。而在所扣除的费用中，最大的一块是保险公司的手续费，保险公司在保险条款里有明确提示。

　　因此，保单生效的首年不适合退保。对于某些保险公司的一些长期性寿险险种，第一年度的保单现金价值极少甚至为零，如果保户退保的话，有可能一分钱也拿不到，这时退保手续费等于保户所交保险费；第二年度的保单现金价值为所交保险费20％左右，如果保户退保，保险公司将扣除保户所交保险费的80％作为退保手续费。

　　两三年后退保损失较少

　　在每一保单年度，各种手续费占当年保费的比例是不同的，通常，第一个保单年度里，手续费占当年保费的比例最大；以后从第二个保单年度到第五个保单年度，手续费比例递减；在第五个保单年度之后，则维持在一个较低的固定水平。