养老金缴纳仍有缺口规划商业养老至关重要

　　【新闻背景】

　　日前，中国社会保障基金理事会党组书记、理事长戴相龙在上海一个论坛上坦承养老金确有缺口，据他介绍，完善养老金制度可能涉及延长退休年龄和养老金缴纳年限等措施，“比如养老金交30年，就可以获得养老金了。那今后30年不行，可能要交35年。现在60岁退休了，将来可能63岁退休。”

　　“延迟退休”的说法，让越来越多的人开始清晰地意识到，退休养老这件事，今后还得多靠个人自身的资金储备。提前为自己规划一份商业养老保障计划，至关重要。那对于养老金的领取方面，需要注意些什么问题吗？以什么方式领取比较适合呢？

　　【专家说法】

　　以后领取养老金，如何领取，会出现什么问题……都是需要在投保之前就应该考虑清楚的，这样才能让自己满意养老生活。同时，在投保商业养老保险时应多方面考虑：需要具有保费豁免功能，最好是双重豁免；养老金的领取具有灵活性，可以根据自己的要求随时改变领取方式；具有多重收益以及兼顾护理等的保障。

　　购买商业养老保险：多方面思考，选择适合自己的产品

　　目前市场上的商业养老保险有很多，但是都局限于以前的养老模式，即在约定时间领取养老金，保证领取20年或者是递增领取到终身(商业保险大多数都是约定每年领取)。在目前的养老保险产品中，最好选择领取年龄早的，可以自由支配领取时间的，同时每年有递增的，这样就不会因为物价上涨而影响生活水平。

　　商业保险和社保的缴费方式有很大不同，如果在缴纳商业养老保险的时候，因为某种原因而中断收入或者是减少收入，致使没有能力继续缴费，那么就会出现一些退保的现象，造成不必要的损失，因此在选择商业养老保险时，要尽可能的选择保险产品中包含有双重豁免保费的功能，这样就可以解决上述可能会出现的问题。

　　建议55岁以后领取养老金，以便增加自己的收益

　　在选择领取年龄的时候，一定要注意的是，目前大多数养老金的领取都和社保领取年龄差不多，都是55岁或者是60岁开始领取。殊不知，在55岁以前也可以完全享受养老金的领取。不过这个年龄还在工作，还有收入，所以提前领取的养老金可以不领取，放在保险公司可以利滚利的生息，这样对客户来说就多了层收益。