1、流动性规划
家庭资产流动性不强，备用金不足，一般来讲3~6个月的支出作为紧急备用金，所以按照沈先生的家庭状况，我们安排16000元。
2、退休规划
零存整取转化为基金定投，每月1000元定投股票基金，另1000元定投黄金投资基金，分散风险，提高收益。假设年回报率为4%，到沈先生60岁退休时，基金定投预计共积累资产32万元左右。
将定期存款进行资产配置优化。其中，60%可选择短期理财产品，资金可保持一定流动性，并获得稳健收益，预期年化收益率4.5%左右；剩余40%可购买业绩相对稳定的债券型基金，预期年化收益率7%左右。投资组合回报率在5.5%左右。
沈先生25万元现有资产全部转化为该资产配置，每年还可储蓄10.5万元。到沈先生60岁时，假设收益率不发生变化，投资性资产预计为198万元左右。
3、保险规划
家庭现有资产中，将其中3万元购买终身型年金两全保险。杜女士是家庭主要收入支柱，年纪较轻，每年缴费2万，缴费15年，同时附加高额意外险。沈先生因年纪较大，又有疾病史，配置每年1万元保费，缴费10年，附加高额意外险。沈先生和杜女士互为受益人，这样可以在一方发生意外时，对另一方有充分的生活保障。
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