按目前平均寿命预估，活到80岁的是比较乐观的，那么至少需要准备(80-40)=40年的退休金，留给李先生的准备时间是(40-30)=10年，通货膨胀率考虑今年来的CPI，按3%计算。
我们来看一下计算过程：
1、张先生目前每月支出A=3000元。
2、目前退休支出B=A*70%=2100元。
3、10年后退休支出C=B*(通货膨胀率为3%，经过10年的复利终值系数)=2100*1.3439=2822.19元。
4、需要的退休金总数D=C*12*40年=1354651元，约等于135万元。
5、为简化计算，假设张先生以前没有储备养老金，从现在开始投资，那么养老金缺口E=D=135万元。
6、F=E/((投资回报率为3%，经过10年的年金终值系数)*12)=135万/(11.81*12)=9525元。
换句话说，张先生只要坚持每个月投资9525元到保险账户里，在其他条件不变的情况下，就可以在40岁的时候，过上目前生活水准的退休生活了！
规划案例2：李先生，30岁，银行理财中心经理。同样目前财务状况良好，现金流充沛，希望40岁退休。由于工作的关系，李先生对市场上的各种投资工具非常了解，除了购买保险、基金等比较稳健的理财产品，他还自己操作一个投资账户，投资股票和外汇理财产品。目前保险的投资回报率是3%，基金是5%左右，而自营账户可以达到10%甚至更多，资金量按三三法则平均分配到三个账户里面，所以综合下来的年平均回报率可达到6%。
其他因素不变的情况下，李先生也要准备大约135万元的退休金，只是投资回报率不一样，造成最后一步的计算结果不一样：
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